胡萍

　　近日，一场遍及全国的金融教育服务正式展开。工、农、中、建、交等数十家金融机构纷纷亮相，或在闹市街头或在社区学校，以多种形式开始公益宣传，为公众提供大规模金融教育及咨询服务。据介绍，“公众教育日”活动是我国银行业公众教育工作发展到一定阶段向更高层次迈进的一次重要探索，是首次组织全行业集中开展的一次重要行动。可以看到，银行业主动“走出去”进行深入宣传，而且广大领导干部齐动员并亲自带队参与活动现场，活动的范围、规模、声势堪称“史上最大”。而在各宣教点现场，层层围观的群众以及争先恐后的提问，都表明这场公众金融知识普及活动有着坚实的群众基础。

　　事实上，随着我国经济的发展以及公众金融意识的觉醒，开展公众金融教育有着深厚的现实意义。笔者至今仍记得上世纪80年代中期，自己拥有一张独立户头时的兴奋，而当时存折里只有一元钱；而如今，笔者也开始考虑“是否要买理财产品”、“手里的钱是存定期还是买国债”、“提前还房贷是否划算”这样的问题。的确，上世纪七八十年代拥有存折的“荣耀”已成为历史，从存折到更为便捷的银行卡的普及，金融对于公众生活的影响力不断扩大。我们看到，人们的钱袋子越来越鼓，金融与消费者自身乃至整个家庭利益的关联度更高：人们跟银行打交道已不再限于存取款，越来越多有“闲钱”的人们开始关心如何理财、如何投资、如何让钱保值甚至是让钱生钱；就算是钱袋子算不上充裕的年轻一代，也开始涉及个人贷款、网上银行、信用卡等业务，而这些都于金融产品与服务紧密相联。

　　另一方面，银行业的高速发展、金融产品和服务创新的日趋活跃，对公众的金融知识和意识也提出了更高的要求。然而，目前我国金融市场仍处于培育成长阶段，公众金融知识基础仍相对薄弱。据某知名门户网站的调查显示，“认为自己不具备或基本具备足够金融知识和风险意识购买和使用各类银行产品和服务”的竟高达81%。由此可见，普及公众金融知识，提升大众安全意识是金融发展提出的时代要求。从银行角度而言，数量庞大的金融消费者是金融体系的重要组成部分之一，如果公众不具备健全、充分的金融知识和风险意识，个体消费者的风险也有可能发展成为金融领域的系统性风险。事实证明，金融产品高度复杂化与投资者专业知识能力欠缺形成信息不对称，进而扭曲了市场价格，形成了金融市场风险—收益的严重错配，成为此次全球金融危机爆发的重要原因之一。正如该活动主办方银监会相关负责人所言，“普及推进金融消费者公众教育是保持金融市场有效性，维护金融稳定的基础一环，是事关全行业稳健发展的大事”。

　　可以看到，此次活动中银行业金融机构主动承担起了消费者教育的社会责任，利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地提供符合其需要的相关金融知识，不仅强化了公众的教育理念，而且有利于转变一些金融机构在某些领域社会形象不佳、负面舆论较多的局面。另外，银行业金融机构通过有效的客户知识培育，能够建立高素质的客户队伍，使自身的业务发展也从中获益。

　　应该说，由银行业金融机构牵头开展公众金融教育，为老百姓使用金融产品、享用现代金融服务提供了便利，也为市民了解金融、认识金融打开了一扇方便之门；同时，做好公众金融教育，还可以推动银行、消费者和监管部门之间实现“多赢”。然而，轰轰烈烈的活动热潮过后，各银行业金融机构如何以此为契机，将公众教育转化为常规活动，作为日常网点和网站宣传的一项重要内容长久保持下去，同时建立起公众金融教育的长效机制，则应成为今后工作的重要课题。