□记者 崔烨 实习生 邓思婕 摄影 龚星 制图 任萍

　　“银行业公众教育服务日提示您：提高风险意识，保护个人财富；对金融产品分析风险，理性投资；对陌生电话和短信不听信、不泄密、不转账。 ”11月28日一大早，不少上海市民的手机上就收到了这样一条短信提示——这是各大商业银行落实银监会2010年银行业公众教育服务日活动的诸多举措之一。来自央行上海分行、浦发、中信、交行信用卡中心等几十家金融服务机构在刚刚过去的周末展开大型知识普及活动。

　　【聚焦】

　　教育日史上规模最大

　　昨日由银行业统一组织开展的“2010年银行业公众教育服务日”是银监会首次在全国范围内开展公众教育服务日活动。

　　此次公众教育服务日的主题是“多一份金融了解，多一份财富保障。 ”活动将立足于向公众普及最基础的金融知识，进行风险提示，比如说如何安全使用ATM机，如何防止过度消费等。

　　在上海地区，中国人民银行上海分行于26日下午在徐家汇汇金百货前的广场上举办了安全用卡大型宣传活动。在现场，除了到场设摊的几十家银行，上海市公安局经侦总队、银行同业公会、银联上海分公司都来齐了。

　　市民张小姐告诉记者，自己在信用卡使用过程中也碰到过问题，希望以后这样的大型宣传活动更多一些。

　　银行成公众教育第一责任人

　　中国银行业监督管理委员会纪委书记王华庆表示，“近年来，我国银行业高速发展，金融产品和服务创新日趋活跃，资产规模和盈利能力显著提高，对于公众生活的影响力不断扩大。在金融市场仍处于培育成长阶段，公众金融知识基础仍相对薄弱的条件下，银行业金融机构责无旁贷，应主动承担消费者教育的社会责任，利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向公众普及相关金融知识，不断提高公众识别和防范金融风险的能力，进而提升自身形象和声誉，增强消费者对银行产品和服务信心，为行业健康发展奠定良好的公众客户基础。 ”

　　记者注意到，本次公众教育日活动为期一天，时间不长，但集中了全国范围的银行业金融机构共同参与，声势和社会影响力都比较大。

　　大学用卡环境趋于规范

　　记者就银行受理大学生申办信用卡的现状，在浦发银行、兴业银行、农业银行、中国银行等多家银行进行了随机走访，发现所有银行均已不受理在校大学生申办信用卡的业务。

　　“现在银行营销信用卡的确规范了很多。”一位业内人士表示，在过去大学校园是各银行招揽信用卡客户的必争之地。但就在去年，银行纷纷叫停大学生信用卡发放。原因就是大学生是没有固定收入来源的群体，银行却多以礼品、减免费用等来吸引那些面对诱惑缺乏抵抗力的大学生办理信用卡，结果导致银行无法收回款，大学生也产生了不良信用记录这样对双方都不利的结果。

　　【现场】

　　浦发：行长带队进社区

　　在公众教育日里浦发银行总行傅建华行长、刘信义副行长带领全行上下数千名员工走上街头。仅浦发银行上海分行就有41家网点或依托网点、或深入社区、或走进商业中心，以路演的形式向公众介绍相关金融知识。为能做好路演咨询，上海分行从分行、支行抽调了约200余人的骨干队伍组成宣教员队伍，将通过“面对面”、“点对点”的方式为广大公众提供咨询服务。除上海分行全部124家网点会将活动海报及各类宣传折页等材料摆放于网点醒目位置外，全部安装了户外LED显示屏的支行滚动播放本次活动的系列宣传口号和主题。

　　从11月29日到12月底，浦发银行将持续开展为期一个月的公众教育服务活动。在活动期间，广大市民和客户既可以到浦发的营业网点感受和咨询相关服务，也可以关注浦发银行通过网络、报纸等形式发布的金融消费者知识普及宣传。

　　中信：防范“自助银行欺诈”

　　中信银行上海分行的教育日活动将目前犯罪率比较高的“自助银行欺诈”列为宣传重点。

　　一位正在宣传的银行工作人员向路过的市民介绍一些常见骗术：如不法分子在自助银行自动门刷卡器上安装自制的磁条读写存储装置，假冒门禁系统遮挡住原来真正的门禁，并贴上“刷卡后请按密码确认”等提示语言字样，误导客户操作，窃取银行卡卡号和密码后，制作伪卡。

　　家住黄浦的田阿姨听了频频点头：“我前不久还在电视里看到不法分子在ATM机上安装秘密摄像装置，窃取持卡人密码；捡拾持卡人取款后遗弃的取款凭条获取持卡人卡号，再利用电脑、读写磁条机将卡号写入另一张磁卡上，编造银行卡后使用。今后一定警觉。 ”

　　现场宣传人员还特意整理出防诈的十大原则，其中包括牢记自助银行的门禁无需输入任何银行卡密码等。

　　交行：卡不离身未必安全

　　交行卡中心的业务员则告诉记者持卡人的用卡安全意识淡薄、用卡方式不合理、消费观念不理性也给持卡人安全用卡带来了一定的危机，用卡中存在着不少误区。比如卡不离身并不代表用卡绝对安全。常常有许多持卡人不解，明明信用卡一直没离开过自己的视线，却被人盗刷，经过调查才发现原来是自己曾在无意间透露过信用卡的个人信息而被人假冒。

　　“为了尽量减少盗刷给持卡人带来的损失，信用卡发卡机构在服务产品的设计上也动足了脑筋，除了大部分都采用的交易短信提醒外，有些信用卡还推出多项增值服务，保障用户的用卡安全。 ”据交行信用卡中心内部人士透露，该行的一项“用卡无忧”服务不仅包含了短信提醒，还将为用户提供48小时失卡保障服务，自推出以来，已有超过300万的用户选择了该项有偿服务，越来越多的用户开始意识到安全用卡的重要性。

　　【链接】

　　牢记银行理财“八不等”

　　除了银行卡知识，记者注意到，现场咨询的市民不少都很关注银行理财产品。中信银行的理财师告诉记者，投资理财产品时应该谨记“八不等”——

　　首先，“银行理财≠储蓄存款；预期收益≠实际收益”。银行理财产品预期收益一般以年化收益率展示，如某款3个月产品的年化收益为5%，则产品到期的实际收益为1.25%；另外有的产品收益率不含费税因素，就会产生实际收益低于预期收益的情形；外币产品还会有汇率风险，如某款产品虽然到期实现了预期最高收益，但投资币种汇率水平的大幅下跌也会导致产品的实际收益远远低于预期最高收益。

　　“到期保本≠永远保本”。怕是很多投资者难以考虑到的问题。部分保本产品是持有至到期时才能保本，如果提前赎回，则可能难以保本，本金还会遭受一定损失。这是因为当投资者进行提前赎回时，产品的收益是按产品当时的价值进行核算，而非产品说明书中的预期最高收益或保本条款。

　　“基础资产涨≠产品收益高”。通常有这种不等关系的类别产品都是结构性产品，这类产品收益水平取决于基础资产与支付条款 （产品收益的计算方式）的吻合度，吻合度越高，产品的收益水平越高，反之亦然。去年黄金价格飙涨，而部分挂钩黄金的银行理财产品却是零收益，很多投资者难以理解。挂钩黄金的理财产品条款与黄金价格走势错配，即虽然黄金价格上涨，但支付条款有可能看平或看跌黄金价格，由此就不会有收益产生。

　　“提前终止≠提前赎回”。有些银行理财产品会设定自动终止条件，一旦触动该条件，这款产品就会提前终止，如当基础资产涨幅超过80%时，产品将自动终止，但此时要注意“提前终止≠提前赎回”。提前赎回属于主观能动性，需要支付一定额度的费用。

　　最后三个不等则是 “高（低）风险≠高（低）收益、口头宣传≠合同约定、别人说好≠适合自己”。