牛娟娟

　　日前，央行会同银监会制定了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)》，以鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地贷款。

　　金融是现代经济的核心，支持社会主义新农村发展，最关键的是从资金上给农村以支持。然而，现阶段新农村建设特别是农业产业化、农村经济专业合作组织发展以及农村中小企业运行都迫切需要各种资金投入，而这仅仅依靠单一的财政拨款是无法满足的，因此，大力发展农村金融就显得尤为重要。

　　在我国，农村金融供需不足一直是不争的事实，也是制约农村经济发展的重要原因。近年来，我国努力深化农村金融改革，不断改善农业金融服务体系和环境，以切实解决农村信贷力度不足和服务缺失问题。在中央的统一部署下，农村金融体制逐步完善，涉农金融机构支农力度不断增大，农村金融服务进一步改善。但农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节，涉农贷款还存在贷款抵押担保难、风险分散补偿难、制止农村信贷资金外流难的“三难”问题。

　　“尤其是近几年，农村金融服务力度总体上仍然不足，农村地区资金外流的情况仍然存在。部分国有银行由于战略部署的改变，渐渐撤离县域，而留在农村的金融机构，如农村信用合作社、邮政储蓄等金融机构又往往‘存多贷少’，在一定程度上成了农村金融的‘抽水机’。”信达证券首席策略分析师黄祥斌在接受记者采访时指出，“这些因素导致金融资源从本来就供给不足的农村地区大量流出。”

　　为了搞活农村金融，2006年底，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入，以村镇银行为代表的新型农村金融机构在各地纷纷开始设立。2008年10月，党的十七届三中全会就提出县域内银行业金融机构新吸收的存款，主要用于当地发放贷款。《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收若干意见》更是明确要求“抓紧制订鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款的实施办法，建立独立考核机制”。此次《考核办法》的出台就是基于这种需要。

　　来自工行的分析人士指出，长期以来我国银行业金融机构在管理上呈现“自上而下”态势，在各地完成吸储后，存款主要由总行和分行统一调配使用。由于在总行和分行层面存在较多基础设施建设项目，加之这些项目风险相对较小、收益稳定，因而更多信贷资金进入了“铁工基”和大型国企，流入农村的资金则相对匮乏。此次鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地贷款，将有效缓解这一现象，切实保证资金“当地存、当地用”，这对于丰富、充实农村建设资金具有重要作用，也是当前调整经济结构、对新兴行业和“三农”进行政策倾斜的重要举措。

　　“加快农业发展方式转变是加快经济发展方式转变的重要组成部分。预计随着‘十二五’规划的出台，中央将在调结构、支持‘三农’发展方面不断推出有力措施，农村地区资金供给情况也将由以往的严重不足渐渐向合理充裕态势转变，这是令人期待的改变。”上述工行人士表示。

　　尤其引人注意的是，《考核办法》还出台了具体规定，对考核达标的县域法人金融机构实施具有正向激励特征的货币政策和监管政策。《考核办法》指出，对考核达标县域法人金融机构，在存款准备金和再贷款方面实施正向激励的货币政策，达标县域法人金融机构的存款准备金率按低于同类金融机构正常标准1个百分点执行，达标且财务健康的县域法人金融机构将可按其新增贷款一定比例申请再贷款，并享受优惠的再贷款利率。对于达标县域法人金融机构，监管部门将优先批准其新设分支机构和开办新业务的申请。而人民银行和银监会做好考核并在按其自身职能实施鼓励政策的同时，也鼓励地方政府将有关政策与考核结果互相挂钩。

　　“农村金融盈利能力差，回报能力弱，缺乏有效的风险机制；此外，基层金融机构贷款额度小，管理成本高，现行财税优惠扶持政策不足以覆盖农村金融机构的风险和保证金融机构从事涉农服务的商业收益，这些高风险、高成本、低收益的特征，决定了应设立较为独立的考核机制对涉农金融机构进行考核和鼓励。”黄祥斌表示，“上述这些激励措施，将鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地发放贷款，促进县域信贷资金投入，进一步改善农村金融服务。”

　　此外，业内人士指出，《考核办法》的适用范围还将有效保证政策的针对性和预期效果的达成。《考核办法》指出，适用范围包括中、西部地区以及东部地区的国家扶贫开发工作重点县和省级扶贫开发工作重点县，包括中西部和东北地区

　　1300多个县级行政区域，以及东部地区100多个省级扶贫开发工作重点县，全国共1500多个县级区域。

　　采访中，专家还表示，当前除继续完善县域内金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的政策外，还应努力解决金融网点空白乡镇的基础性金融服务问题；同时切实落实完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励等政策；大力发展农村保险，建立地方性农业保险机构，形成有效的金融风险担保机制，积极营造农村金融机构发展良好的外部环境，以进一步支持社会主义新农村建设。