近两年来，国内自然灾害较多，从汶川地震，到玉树地震，再到最近的舟曲泥石流，每次灾难都有一定程度的伤亡。笔者因工作关系，接触到这样一些灾后重建中的案例。比如，汶川地震中有很多孤儿，其家长去世后，但在银行的存款仍在，可由于孤儿对于存款的账号、金额等信息毫无所知，导致这笔钱只能在银行内“石沉大海”，他们的继承权无法得到有效行使。

　　目前根据我国现有立法，办理相关手续效率过低，申请宣告死亡的时限过长。以汶川地震为例，死难者人数高达数万，如果所有的人都要通过司法手段取得死亡证明，对于本身震后灾区的司法资源是极大的挑战。同时，相关要求证明过于严格，很多的家庭在灾难中丧失了相应的存款凭证，有的地方户籍档案被毁，相关信息不完整，都有可能导致死难者家属的继承权无法顺利行使。

　　基于上述分析，笔者认为，国家应当针对此类事件，应当建立相应的制度。由专门机关出面牵头进行调查，统一公示重大灾难中死难者在银行的账户情况，让死难者家属进行申报，争取第一时间能让他们的继承权得到行使。

　　具体而言，有如下问题值得探讨：

　　第一，牵头机关的确立

　　在类似事件中，可由民政部或者公安机关负责牵头公示死亡者在银行的账户情况。

　　理由如下，首先，民政部门是直接负责救灾，社会救济的部门，在重大案件中，往往负责对死亡人数的统计，公布。由民政部门牵头，可以第一时间掌握第一手资料，从而便于高效的解决问题。当然，目前根据银监会2002年《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》以及相关法律文件规定，能查询个人存款的单位仅有人民法院、税务机关、海关、公安机关等。民政部并没有相关授权，这是实践中一大法律障碍。

　　另一个方案是由公安机关牵头。一方面公安机关是金融机构查划冻结的有权机关，另一方面公安机关是户籍管理机关，死亡后都必须到公安机关进行户籍的核销，同样由公安机关牵头，可以及时掌握信息，提高效率。

　　第二，建立对重大灾害死难者名单的限期公示制度

　　目前，对于重大灾害死难者的数量和名单，并没有固定的公示制度，例如汶川地震中公布的死亡人数69197人，失踪人数为18222人，而两年多过去了公布死亡名单仅为19065人。

　　而在日本广岛和平公园原子弹爆炸死难者纪念墙上，刻着237062个死难者的名字。正如阿姆斯特丹市市长科恩说的：“只有念出每个人的名字，人们才不会将他们遗忘。”

　　第三，对于重大灾害死难者遗产的处置

　　在由相关部门牵头公示重大灾害死难者名单后，银行可以根据名单进行筛查，将死难者在银行的账户情况予以公示，方便死难者继承人申报认领财产。

　　还有一种情况，即财产所有人并没有继承人时的处理，我国《继承法》第32条：“无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。”

　　实践中，由于信息不对称，国家和集体往往无法及时进行财产的认领，导致遗产长期滞留在银行。在建立相应的重大灾难死难者账户公示制度以后，这些无人继承的存款将及时上缴国库，如果可能的话，可以优先用于灾区的救济和重建。

　　□赵凌波（金融从业人员）