中小股份制银行贯彻淘汰落后产能意见积极调整信贷结构

　　记者 薛亮

　　　5月28日，央行和银监会联合下发了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》（以下简称《意见》）。意见指出，要把金融支持节能减排和淘汰落后产能工作摆在更加突出的位置，把支持节能减排和淘汰落后产能作为加强银行审贷管理的重要参照依据。

　　鉴于商业银行在淘汰落后产能工作中作用显著，银监会于6月21日再次要求各银行业金融机构要抓紧对辖区内节能减排和淘汰落后产能项目信贷和融资情况进行一次全面、深入的摸底排查，月底之前上交排查结果。记者就此对各中小股份制银行淘汰落后产能工作的进展和成果进行了采访。结果显示，受访银行利用自身灵活性优势，已经积极开展了淘汰落后产能，助力国民经济调整结构的工作，成效令人欣慰。

　　统一认识 服务“调结构”大局

　　《意见》下发以来，各家中小股份制银行均对淘汰落后产能工作的重要意义组织了研讨学习，统一认识。

　　兴业银行董事长高建平表示：“《意见》的发布，有利于商业银行更好地参与国家节能减排目标的实现，更好地以金融服务支持低碳经济发展。”一方面是落后产能高能耗、低产出、低效率；另一方面是低碳产业等新兴行业前景广阔，有利于我国建设和谐社会却缺乏有力支持。做好淘汰落后产能，严把针对落后产能行业的信贷，才能将资金投入到新产能的补充中去。对于商业银行，尤其是中小股份制银行来说，新产能行业正值上升期，行业内涌现出一批发展前景看好的中小企业。这与中小银行转型期，调整发展模式、深耕中小企业信贷的目标不谋而合。

　　《意见》的发布，最重大的意义是使得各行的淘汰落后产能工作有了政策性支持。于是，各家中小股份制银行纷纷“快速跟进”，加大了该项工作的力度。浦发银行相关负责人表示，该行收到《意见》之后，立即组织对相关产业逐笔排查，在审批新的信贷项目和发债融资时，严格落实相关要求，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，上收授信权限。今年初，该行已将产能过剩行业和潜在产能过剩行业的新开工项目授信纳入零权限业务范围，授信审批权一律上收到总行。

　　有扬有抑 严控“两高一剩”扶持绿色金融

　　中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安此前曾对媒体表示，在中国，90%企业生产和项目的发展、新的项目的建设，金融支持都是由银行的信贷来承担的。因此，调结构大背景下，对于“两高行业”的抑制和对于新能源行业或者说绿色行业的支持，银行都起到不可或缺的作用。对于中小股份制银行来说，淘汰落后产能、发展绿色金融符合自身发展的创新需求。多家银行表示，最早于2006年就已经启动了该项工作，目前进展良好。

　　事实上，浦发银行自2006年以来，在每年的年度信贷投向政策中都明确提出，对新能源和环保行业给予重点授信支持；对污染环境、能耗超标企业，不得与其建立授信关系。近年来，该行利用从高能耗产业退出的信贷资金支持了一大批风电、水电、污水处理、电厂脱硫脱硝、工业和建筑领域提高能效类项目。

　　而招商银行则在严格控制“两高一剩”行业贷款增长方面，着力加强了风险预警和排查工作。该行首先对“两高一剩”行业贷款均实行限额管理，对钢铁、水泥、平板玻璃等行业实行名单制管理；其次，对“两高一剩”行业客户进行逐户风险排查，总行每日预警，用有力的后续监督保障业务不偏离正确的轨道。在扶持绿色产能方面，提出在未来3至5年内将包括可再生能源在内的绿色金融贷款投放比例提高到10%以上的目标；推出多种绿色金融产品支持节能减排，如绿色设备制造商增产专项贷款，合同能源管理公司项目贷款等。

　　作为中国首家赤道银行，兴业银行则一直坚持将淘汰落后产能与绿色金融相结合，走出了一条“绿色银行”的发展之路。从2006年在国内首家推出能效融资项目，到2008年宣布承诺采纳赤道原则，再到2009年中国银行业首笔适用赤道原则项目的落地，形成该行绿色理念的价值主张。

　　一降一升 淘汰落后产能取得可观成果

　　数年的努力，不少中小股份制银行已经在淘汰落后产能工作方面取得了可观成果。

　　有关数据显示，截至2010年5月末，招行“两高”行业贷款余额增长受到良好控制，增幅明显慢于境内对公贷款平均增速近10个百分点，“两高”行业贷款不良率远低于对公贷款总体不良率。

　　采访中，多家中小股份制银行均向记者表示，对于落后产能行业的贷款已经受到了严控，下降趋势明显。

　　在“两高”行业贷款下降的同时，绿色金融方面的数据在各行均有上升。据不完全统计，自2007年到2009年3年间，浦发银行对绿色产业的信贷投放量达到1000多亿元人民币；截至今年3月末，兴业银行已累计发放节能减排项目贷款307笔，金额240.07亿元，提前实现了对社会“三年（2008年至2010年）投放100亿元”的承诺。

　　兴业银行给记者算过一笔账，该行贷款所支持项目可实现在我国境内年减排二氧化碳3656.20万吨，年节约标准煤1290.48万吨，年减排化学需氧量（COD）59.7万吨，二氧化硫减排量2400吨，年综合利用固体废弃物274.89万吨，年节水量1825万吨。

　　随着央行和银监会对金融支持节能减排和淘汰落后产能工作的重视，中小股份制银行将加快步伐，积极调整信贷结构、淘汰落后产能，更好地参与国家节能减排目标的实现，使金融服务成为支持低碳经济发展的新鲜血液。