做玩具外贸业务的何老板，去年受金融危机影响一度业务低迷。随着全球经济逐渐步上复苏轨道，何老板的生意从去年圣诞开始又有了起色。大笔的订单接连而至，银行的现金帐户也攀升到了七位数。以前手里现金少，现在钱越来越多，再拿很低的银行活期存款利息就心有不甘了。如何才能“四两拨千斤”？手上这笔闲置资金要该怎么投方便又划算？面对目前市场上琳琅满目的理财产品和理财手段，何老板很困惑。

　　买股票？何老板牢记着中国的一句古话，“不立危墙之下”。尽管收益诱人，但股票投资的风险也是巨大的。虽然他曾尝到过2006年股市红火时把闲钱投到牛市狠赚一笔的甜头，但也看到了很多朋友2007年高点杀入深度被套的惨痛。事实上，经历了席卷全球的金融危机冲击，多数企业主的投资战略更奉行“稳”字当头。何老板眼下更希望给自己的钱，找个安全可靠的投资渠道。

　　有人推荐他投资货币市场基金，何老板在了解这种产品的特点后没有下手。虽然货币市场基金的风险小、平均收益比活期存款一般要高，但在流动性上无法满足何老板“活”的要求。一般的货币市场基金都是次日或两日后到账，但何老板的生意往来经常有突然性的款项需求，不能当天赎回的货币市场基金被排除在了他的选择范围之外。而以此标准，债券和市场上大部分的短期理财产品，显然也不符合要求。

　　事实上，像何老板这样的企业主在企业经营中遇到的现金管理难题，已逐渐成为了一个普遍现象。而一些机构和高收入的个人，同样也存在着巨大的现金管理需求。记者在中国银行了解到，针对类似何老板这样的客户的大额短期闲置资金理财需求，中国银行推出了一款 “低风险、高流动性”的现金管理工具？?“日积月累”理财计划。由于产品设计科学合理，“日积月累”一经推出就受到了广大企业主和银行高端客户的追捧。

　　据中国银行个人理财产品业务的负责人介绍，这款“日积月累”理财产品，主要投资于货币市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益。具体来说，“日积月累”理财计划的申购与赎回自由，预期收益比活期存款高，交易费用为零。“即时到账”、“进出方便”、“收益稳健”？?中国银行“日积月累”凭借这三大亮点，开创了T+0式超短期理财产品的新格局。

　　“现金流对于企业的重要性，无异于水对人的重要性。”中国银行理财专家指出，企业闲置资金投资除了要满足低风险和收益性需求外，高流动性更是重要的前提。而“日积月累”现金管理工具可以完全满足这种高流动性的现金管理需求。

　　“该产品具有极高的流动性，类似活期存款。在每个交易日的9点至14点，投资者可随时申购、赎回，资金进出的‘双向通道’十分通畅，赎回资金实时到账。”中国银行理财专家介绍这款现金管理工具的特点，“相较于其他产品，无论申购还是赎回，‘日积月累’均无手续费，且其投资篮子中不包括股权融资、信托贷款等，确保投资更稳健，资金更安全。投资收益每日计算、每月分配，投资本金和收益币种均为人民币。预期年化投资收益率为1.58%，远高于活期存款，更高于目前七天通知存款的收益率1.35%。”由此可见，对于持有大量闲置资金而又惧怕风险的投资者来说，中国银行“日积月累”产品提供了一种理想的现金管理工具。因此自推出起，即获得了众多客户的青睐。

　　中国银行在资金理财方面的优势，也成为了其赢得众多客户信赖的筹码。作为中国国际化程度最高的商业银行，中国银行以稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验著称。自开办各类理财产品服务以来，中国银行均为客户获取了预期的较高收益。

　　据悉，为方便客户操作，中行近期又在原柜台交易基础上增加了电话银行交易模式。客户仅需第一次到柜台办理签约开户手续，以后通过电话银行渠道即可实现申购和赎回交易，免去了到柜台办理手续的麻烦。