投保经

　　TOU BAO JING

　　本期主持人：本报记者 王梅丽

　　读者林阿姨来电：我的儿子阿文，25岁，公务员，上个月不幸在一次车祸中身亡。他半年前在一家公司投保了养老型保险3份，10年期交费，每份保费1000元，交了3000元，保额1.4万元。近日我向保险公司索赔，保险公司按照合同约定，赔付了保险金额和所交保险费之和，一共才1.7万元。我不明白，为什么赔付会这么少？

　　中意人寿中山营销服务部运作部主管蔡仁军解答：每一个赔案都是一个故事，每一个故事都包含一件事故，每件事故都令人惋惜和庆幸。保险已经成为现代人必须安排和计算的生活成本，然而买保险要讲究合理安排和搭配的。

　　很明显，林阿姨的儿子阿文是“买错险种”了。那么，他应该先投保什么险种才适合呢？我们认为应该先买意外伤害险、定期寿险、重疾险。

　　同样用3000元，阿文可以投保：10万元的意外伤害，每年交，保费190元/年；10万元的定期寿险，30年交，保费265元/年；7.7万元的重疾险，20年交，保费2545元/年。

　　保费同样是3000元/年，如果同样是发生车祸身故，按照上述保险计划投保，他家人就可以拿到27.7万，而不仅仅是1.7万了。

　　阿文25岁还很年轻，不是不可以投保养老险，而是应该相对买足了意外险、定期寿险、重疾险后才考虑投保养老险。还有，有些人认为买保险是有钱人的事，其实不然！一个刚步入社会工作的大学生也可以投保10万的意外伤害险和10万的定期寿险，年缴保费才455元。等收入增加后，则可以加保或再投保一份重疾险，完善自身的保障计划。

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