在日前开幕的中小银行发展战略与跨区经营实务研讨会上，会务组所做的中小银行生存现状调查显示，城商行的区位优势十分明显，位于发达地区，尤其是三大经济圈内的城商行发展现状已经远远超越其他地区同业。

　　据银联信调查数据显示，国内现有的140家城商行中，有31家已经实现跨区域经营，其中有22家位于长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，占跨区域经营城商行总数量的70．97％；实现跨省经营的城商行数量为19家，其中有15家位于三大经济圈，占跨省经营城商行总数量的78．95％。此外，在全国140家城商行中，共有13家总资产达到了1000亿以上，这其中有11家位于三大经济圈内，占总数量的84．62％。

　　中小银行发展战略与跨域经营实务研讨会组委会主任、银联信总经理符文忠指出，“地理位置的不同，对城商行的生存和发展有着必然的影响。”

　　经济发达地区成“先天优势”

　　长江三角洲、珠江三角洲以及环渤海地区是我国最重要的三大经济圈，三大经济圈的经济总量占全国经济总量的近一半之多。

　　“三大经济圈内，无论是国有经济还是民营经济都较为发达，且人均收入水平较高，这都为银行的成长提供了良好的土壤。”符文忠认为，和其他地区相比，三大经济圈内的城商行平均资产规模较大、资产质量较好、体制较为完善、风险管理水平较高，这些都和城市良好的经济基础是密不可分的。

　　记者了解到，19家跨省经营的城商行中仅有的4家位于三大经济圈之外的城商行中，徽商银行由安徽省内的5家城商行和7家信用社合并而成，成立之初就定位于省级区域银行，重庆银行则位于四大直辖市之一、成渝都市圈中心的重庆市，哈尔滨银行位于黑龙江省省会哈尔滨市，只有包商银行所在地包头经济发展水平略低。

　　地理优势并不仅于此，来自中小银行发展战略与跨域经营实务研讨会组委会的另一则数据显示，截至目前为止，我国城商行中共有26家城商行成功引入了战略投资者，其中17家城商行位于三大经济圈内，占总数量的65．38％。

　　“引进战略投资者被视为城商行发展战略中的重要一步，一个好的战略投资者在资金、技术、管理、人才上的优势能够帮助城商行得到全面的提升，最大程度的增强竞争力，为跨区域经营及上市做好准备。”中小银行发展战略与跨域经营实务研讨会专家组成员丛艳表示，国外金融机构投资城商行的目的是进入中国市场，国内银行机构投资城商行则是为了满足自身扩张需求，但无论是国外机构还是国内银行，都必然将被选城商行的地理位置列为重要条件之一，这无疑是经济发达地区城商行的又一优势。

　　欠发达地区城商行如何求生？

　　如果说位于三大经济圈等经济发达地区的城商行具备了“先天优势”，那么位于经济欠发达地区的城商行则是明显的“先天不足”。但这并不代表其他地区的城商行没有了“出头之日”。事实上，经济欠发达地区同样有着发展势头良好的城商行。

　　中小银行发展战略与跨域经营实务研讨会的统计显示，在13家资产规模超过1000亿的城商行中，有两家并非出自三大经济圈之内，分别是徽商银行和吉林银行。截至2009年上半年，徽商银行总资产为1659．63亿，吉林银行的总资产也超过了1310．65亿，分别位列全国城商行总资产排名第5位和第10位，高于业已上市的宁波银行和南京银行。

　　“徽商银行和吉林银行的发展模式类似，都是通过整合省内多家城商行发展壮大，成立之初的定位就高于一般城商行。这种发展模式比较适合于经济较为落后的地区的城商行，徽商银行、吉林银行的成功已经证明了这种模式的有效性。”丛艳指出，这种模式大多由地方政府主导，因此切忌强制性的“拉郎配”，并且要建立在参与的城商行发展水平较为平均的基础上才能够更好的完成合并以利于日后的发展。

　　合并模式是经济欠发达地区城商行发展壮大的有效途径，但并非唯一，特色业务、特色产品则是这些地区城商行的另一发展途径。以包商银行为例，包商银行在地理位置上并无任何优势，尽管包头市是内蒙古自治区最大的工业城市和中国西北地区重要的工业地基，但和西部大型城市重庆、成都、西安等城市仍有较大差距。同时，包商银行并没有徽商银行和吉林银行那样经过合并之后的高起点。但是，截至2009年6月，包商银行总资产已经达到了593．27亿元，并且开设了3家省内分行以及2家省外分行，发展势头良好。

　　“包商银行无疑是值得中小城商行学习的榜样，走有别于大型银行的特色化经营之路是其成功的根本。”符文忠表示，很大一部分城商行都不具备地理优势，不具备规模优势。因此，怎样发展、怎样盈利、怎样跨区域经营就成了会议筹备期间大多数中小城商行所关注的话题。而包商银行，则无疑是中小城商行中做的最好的一家。

　　上半年经营数据显示，包商银行净利润为3．83亿元，其平均总资产收益率约为0．65％，高于南京银行的0．62％、宁波银行的0．54％，和徽商银行基本持平，并高于7家上市全国性股份制银行。 （27Ｃ1）

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