□今报记者 李春晓 实习生 花栀子/文 袁晓强/图

　　身体亚健康容易生病，财富亚健康，经济状况就容易出问题。近期，招商银行发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》显示，国内许多居民个人及家庭财务处于亚健康状态，如三成家庭负债高达40%，33%受访者是月光族。

　　七成家庭不理财 收入主要靠工资

　　该《报告》是招商银行在北京、上海、广州、成都、深圳、武汉、沈阳7个城市调查了超过4000名年龄在22~55岁，个人收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群后发布的。

　　报告显示，国内许多居民的个人及家庭财务存在“亚健康”现象：三成家庭负债高达40%；33%属于“月光族”；逾46%的人消费比例高于收入的60%；七成居民属于收入单一群体，主要靠工资收入。

　　而在对民民不理财原因的调查中，33%的受访者认为，理财要花费很多时间和精力，没有时间；近37%的受访者认为，把钱放在银行是最安全的。

　　除了七成家庭不理财，在理财的家庭中，又普遍缺乏理财的资产配置意识。招行理财专家指出，不少市民在银行买理财产品往往都“押宝”在一种理财产品上，倾其所有购买一种高收益理财产品。这样的资产配置往往会增大理财风险。“在资产配置上表现出集中化、极端化和理想化。一旦风险到来，就会满盘皆输”。

　　专家建议，家庭理财应当围绕健康理财，可以从风险管理、子女教育、退休管理和财富管理四个方面来着手规划，但是当前，那些理财的家庭超过50%的属于单一型理财，比如仅仅购买子女教育型理财产品，或者风险型的理财产品。“规划性不够，配置意识不高”。

　　穷忙族：工作繁忙，有空赚钱，没空理财

　　穷忙族、月光族、存钱族、好高族、抵触族五类人群，被专家列为危险的财富病人。

　　穷忙族工作繁忙，有空赚钱，没空理财；月光族每月工资消费殆尽，毫无理财意识；存钱族赚钱存银行，认为存钱即安全理财，理财观念消极；好高族把理财等同于投资，追求高回报，不顾高风险；而抵触族本身获取信息渠道狭窄，又不信任银行专业理财师，缺乏理财知识和方法。

　　招商银行的理财专家提醒，这些人在经济生活中一旦遭遇变故将面临重大财富困难，这些人必须提高“财商”。

　　所谓财商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

　　财富亚健康六大典型症状

　　1.家庭保障不足

　　45.4%的受访者保障资金占比低于家庭资产的10%。

　　2.收入来源形式单一，财务自由度过低

　　有70％的调查人群属于收入单一群体。此种亚健康状态是隐性的，该群体在工作稳定时不会有所影响，一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。

　　3.盈余状况不佳

　　33%的人节余比例低于10%，基本上可以称为“月光族”，主要为年轻人（20~30岁），其他年龄层次则较少出现此种状况。

　　4.资产流动性过低或过高

　　大部分人对于资产流动性的把握并不重视。受访者中流动性比率过大的约占38%；过于不足的占37.9%。

　　5.净投资与净资产比值不合理，投资目标不明确

　　受访者中该比值处于合适值域的仅占34%。该比值在50%左右比较理想，过低很难达到资产增值目的，过高则易带来过大风险。

　　6.负债比率过高

　　接近30％的受访者家庭负债比率高于40%，高负债比率会让其生活质量下降，更可怕的是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少从而影响还债。

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