险企担心先降费率失去竞争优势 未来保监局可能强制推行

　　

　　见习记者 劳佳迪 商报记者 蒋志洲

　　曾被券商预期今年初会出现明显降温的上海银保市场4月份仍未现拐点。商报记者从业内独家获得的一份权威数据显示，4月份上海银保收入达13．19亿元，在总保费收入中占比37．14％，剔除季节性因素影响后，较一季度降调幅并不明显。5月份上海保监局曾召开关门会议“限速”银保业务，但商报记者近日从业内了解到，对于会上提出的“手续费上限3．3％”的规定，各家保险公司尚未落实具体行动。

　　银保新政尚未落地

　　东方证券保险业分析师王晓罡在接受商报记者采访时表示，一方面保险公司的行动“迟缓”是因为在制定手续费时的议价能力较差，另一方面则是显示了各家险企间的博弈姿态。

　　“现在保险公司给银行的代理手续费一般都是在4％－4．5％以上。”王晓罡说，有些小公司为了挤占获得一定银保规模，给出的费率更高。而据商报记者了解，银保新政规定，凡在上海银邮代理保险市场销售5年期及以上的趸交保险产品，其手续费支付的上限为3．3％，“由于期缴的手续费率本身就比较低，银保渠道九成以上都是趸交，而5年期产品至少又占了趸交产品的一半以上，所以新政覆盖面还是比较大的。”王晓罡表示。

　　不过，从商报记者向多家保险公司银保部门求证的结果来看，当下银行与保险公司之间心照不宣的合作潜规则却仍在继续。“会是开过了，但具体的文件和精神还没有传达到业务部门。”一家银保规模名列市场三甲的保险公司银保部中层职员向商报记者透露，“目前还没听说保险公司有什么回应的动作，保监局也没有硬性要求3．3％以上的手续费现在全部都要切除。”另一家保险公司相关人士则表示，过去保监局曾发过一些文件来规范银保业务的从业资格等问题，“这些文件传达下来的速度很快，但目前关于手续费的限定还没有落到实处。”

　　王晓罡认为，对于保险公司来说，银保手续费新政构成了利好，而迟迟未付诸行动，主要还是流露出了各家险企的博弈心态。“银保本来就是赚吆喝的，它的利润率只占个险渠道的1％。”王晓罡认为，由于保监局此举能够将银行的一部分利润分给保险公司，控制手续费对修复保险公司利润率有一定帮助，“但先落实的公司由于费率问题而失去竞争优势，这样，其保费规模肯定会出现回落。”

　　而对于银行利润的影响，王晓罡则表示，其中间业务收入会出现微弱下浮，但由于还有基金等其他代销产品，所以总体影响不会很大。此外，除了博弈心态之外，分析人士还认为，保险公司在定价时本身就处于相对弱势的地位，这也令银保手续费新政难以一下子贯通。

　　支付形式谋求阳光化

　　关于何时才能在保险公司的具体业务中落实手续费限定，业内观察人士认为，未来保监局可能采取排查、摸底等形式强制推行。据悉，此次拟与新政同时出炉的还有配套检查方案，将以寿险专业委员会所属合规工作小组成员组成4个检查组，每组约8人左右，以合规工作小组正、副组长为检查组长，由上海保险同业公会统一安排组织实施业内检查。

　　“其实，光对保险公司手续费统一规范可能还治不了本，因为现在保险公司在支付手续时，除了大账之外还要走小账。”观察人士表示，正是培训费、旅游费等名目繁多的暗贴款项推高了实际支付费用，“如果不能限制这部分支出，保险公司实际支付的手续费仍然会很大。”商报记者了解到，为了限制小账，此次银保新政规定，寿险公司和银邮代理机构签订的银保业务合作协议必须载明手续费支付标准且以转账方式支付。“如果严格执行转账形式支付，保监局就可以比较好地掌握实际的资金状况，定期或不定期地对账务进行抽查。”观察人士认为，相比手续费设限，支付形式的控制可能更加有实效。

　　商报记者注意到，从4月份数据来看，4家银保业务量最大的保险公司收入都未出现回落迹象。分析人士认为，有些小的保险公司会为了挤占市场规模而出现单月银保保费爆棚现象，所以，规模较大的保险公司的数据是更具有说服力的信号。商报记者获得的独家数据显示，银保规模最大的4家公司中有2家银保保费收入占其总收入的八成以上。

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