伴企业成长 与企业双赢
——南昌银行支持中小企业发展侧记全力支持
中小企业发展
南昌，这个一度并不起眼的中部城市，随着全民创业、富民兴市战役的打响，从无到有，从有到优，从经济舞台的边缘迅速跻身舞台中央。南昌中小企业的数量与质量得到了快速成长，三分天下有其一，唱起了经济大戏：
2007年底，南昌市非公有制经济实现增加值765．08亿元，比上年同期增长16．4％，占全市ＧＤＰ的比重达到55％，成为全市经济发展的主导力量。与此同时，2007年全市非公有制企业上缴税金68．8亿元，同比增长45．2％，占全市财政总收入的比重为36．1％，比上年提高了0．8个百分点。
同样是2007年底，一贯低调行事的南昌银行，传出了在北京人民大会堂举行的中国第二届中小企业专家年会上，被评为全国支持中小企业十佳商业银行的喜讯。
人们无法不将目光聚焦南昌银行。因为在个性鲜明的南昌中小企业成长中，人们能反复看见站在中小企业背后的南昌银行不求最大、但求最好、默默服务的身影。
南昌银行成立10年来，牢牢把中小企业、微小企业、个体工商户锁定为重要的目标客户群体，与其建立全面、明确、稳定的服务对应关系，加大金融创新力度，提高金融服务水平，为其提供高质量、高效率、差异化的全方位项目对接服务，有力支持了南昌市中小企业的快速发展。其中，仅最近三年（2006至2008年度）中小企业贷款累计发放达266亿元。截止到2008年末，全行贷款余额为174．60亿元，比南昌银行成立之初的1997年末贷款余额增长了近6倍。其中中小企业贷款余额达120多亿元，累计发放600多亿元，占比达70％。
南昌银行与和平集团十年风雨共度的历程也许最具有代表意义。创办于1993年的江西和平有限公司，前身是南昌市汽车出租公司，最初只是一家小型企业。经过几年的发展，该企业的规模一直受制于缺乏资金，无法进一步发展壮大。由于向其他金融机构几次融资均被拒绝，该企业当时抱着试试看的心理，向南昌银行提出了贷款申请。本着“支持地方中小企业”这一经营宗旨，南昌银行信贷人员经过认真细致的调查分析，认为该企业规模虽小，但管理者经营有方，企业发展前景看好。
1995年底，和平创办中外合资江西西湖汽车出租公司，南昌银行向其投入流动资金贷款300万元，使该企业有能力扩大生产能力，当年实现利润260万元。
1996年随着公司规模的不断壮大，南昌银行支持贷款600万元。
1997年企业创办和平大酒店，南昌银行支持其贷款1000万元。
1999年该企业创办和平房地产有限公司，南昌银行支持其贷款1400万元。
2003年该企业二次创业建设嘉莱特和平国际酒店，南昌银行支持其贷款9950万元。
2006年嘉莱特和平国际酒店正式开业，南昌银行象南支行继续支持其贷款11600万元。
这是一串创业者与合作者共同走过的闪光的足迹。点石成金，南昌银行令中小企业化蛹成蝶。企业有了银行的支持，得以不断地壮大和有序地经营，经营业绩也成几何级数递增，同时也回馈给了银行高额的回报，企业与银行成了密不可分的鱼水关系。在南昌银行的鼎力支持下，昔日小小规模的民营企业，今天已成长为一个拥有八家子公司、注册资金6000万元，总资产近8亿元，员工上千人，年销售收入过2亿元的一家现代化企业集团，2008年底，和平集团实现的利润是十年前的51倍。同时，该企业也成长为南昌银行连续多年的ＡＡＡ级信用企业，每年可为银行带来收益几百万元，真正实现了“伴企业成长，与企业双赢”。谈起这些，和平集团老总许庆华说：“商行（即南昌市商业银行，南昌银行的前身，下同）是最早向我们发放贷款的银行，也是贷款份额最大的银行，和平的发展壮大自始至终离不开商行的支持，和平集团之所以有今天的成绩，离不开南昌银行长期以来对企业的关心与支持。”
和平集团只是南昌银行众多成功案例中的一个。记者了解到，在探索如何有效服务于中小企业方面，南昌银行做了大量卓有成效的工作，培养出了和平集团、洪城大市场、万寿宫商户、蓝天学院等一大批工商利税大户，展现出与中小企业携手成长的战略视野与责任意识。
一是制定“明确定位、选择双优、强化创新、突出重点”的营销基本原则，在信贷政策上进一步向中小企业倾斜。南昌银行鼓励各支行积极选择符合国家产业政策导向的优势行业和优质中小企业客户，重点支持管理规范、科技含量高、经济效益好、市场前景广、资产负债率低、偿债能力强、充满生机和活力的中小企业。在有效防范风险的前提下，加大对小企业的支持力度。
二是量化考核指标，按月考核进度。为此，南昌银行建立了中小企业贷款按月考核制度，将支持中小企业贷款新增作为南昌银行一项战略性指标纳入到对支行关键业绩指标体系予以重点考核。总行授信部门每季度组织各支行对中小企业的发展态势、遇到的困难、须协调的内容等方面进行专项讨论，并形成文字材料上报总行领导，营造全行上下联动、重点突破的中小企业营销格局。
三是细分目标客户，实行差别化服务。在中小企业中开展信誉评级、客户分类活动，根据客户评级、贷款担保情况、客户信誉、综合贡献度等因素建立了小企业客户资源数据库，为提供定向配套的生产型企业、符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸物流企业、具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型企业等类型企业提供重点服务。
四是打造特色支行，实现扁平化管理。为提升中小企业贷款决策速度，提高对中小企业信贷竞争力，南昌银行将位于小企业集中的洪城大市场、李家庄钢材市场的二级支行升格为一级支行，同时配套出台相应的特色支行管理办法。比如最新出台的洪城及时贷产品管理办法，就实现了信贷支持的8大突破。
五个“专门”
激活潜力
十年前，南昌银行是一家举步维艰的银行。沉重的不良资产包袱、落后的科技支撑手段、松散的内部管理机制、难以为继的资金紧张状况……所有这一切，曾令2000年的南昌银行处在“刀锋边缘”。
喜人的变化从不会自动降临。谈及南昌银行十年发展最值得总结的经验，南昌银行董事长徐荣生深有感触：经验的关键，在于始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，不断创新服务平台，打破融资瓶颈，简化信贷流程，积极支持中小企业健康发展，与中小企业相互合作、相互依存，开创了银行与中小企业共同发展的“双赢”局面，取得了骄人的经营业绩，实现了跨越式发展。而要成为服务中小企业的标杆银行，在扶持中小企业发展壮大的同时，实现自身的全新跨越，就必须激活全部的内在潜力。为此，南昌银行大力实施了以下信贷工程：
打造“专门的队伍”。根据多重因素，实施客户经理制，每年定期培训不少于两次，对优秀客户经理及业务骨干组织外出考察及封闭培训，使其更新理念，掌握中小企业授信业务的特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，熟悉中小企业授信工作责任和尽职要求，从事中小企业信贷业务营销，并逐步成为中小企业信贷专家。
拥有“专门的授权”。主要指针对部分业务，包括小企业政策性担保贷款、房地产抵押授信业务、部分票据贴现业务和所认可的低风险业务等，向市场特色鲜明、资产质量良好的支行下放新增首笔业务审批权，提高信贷决策效率。
制定“专门的审批规则”。根据小企业特点，设计了专门格式的《小企业信贷业务申请书》、《小企业信贷业务调查、审批报告》。在调查审批中重点考察主要经营者的品质、能力、业绩及个人资信情况；要求注重现场调查核实，不单纯依赖财务报表。对于人员资格通过总行认定的，各分支机构可采取客户经理、专职审批员、分管行长等人签批制度，在风险可控前提下，突破依常规都必须走贷审会的旧模式，提高审贷效率。
运作“专门的定价机制”。针对不同的企业实施不同的信贷政策，单独管理，单独统计。将符合产业政策、环保政策，以及有市场、有技术、有发展前景的中小企业作为重点支持对象，增强对中小企业贷款的时效性。在中小企业中逐步开展信誉评级、客户分类活动，根据客户评级、贷款担保情况、客户信誉、综合贡献度等因素对其信贷需求实行差别定价和差别服务，充分体现以价格对冲风险的原则，对业务实行合理定价，并制订了专门的定价规定。
形成“专门的约束激励”。为提高相关人员的责任意识，实行信贷责任与直接责任人奖励和处罚直接挂钩的制度。严格内部管理，完善内控制度。对重要信贷管理职位实行分批轮换，通过岗位的轮换，达到自我控制的目的。抓好各项信贷制度的执行。在制度执行上做到奖罚分明，对那些违章操作、越权行事的行为，给予黄牌警告或经济处罚。同时，对制约、监督不力的部门追究连带责任。
在全行信贷工作会议上，董事长徐荣生反复强调：“我们的每一个营销人员，都必须用心琢磨公关艺术，做到出得了门——要懂得银行业务知识，更要了解国家产业政策及金融政策，了解工商企业经营管理知识；见得了人——要做到举止大方，着装得体；说得了话——话有三说，巧说为妙；联得了情——能针对对方的兴趣、爱好选准切入点；办得了事——不能光想着自己，更要替客户多着想；算得了账——要放眼大局，不能急功近利。只有这样，才能步步为营。”
在南昌银行，有一批二级支行行长和客户经理，你很难在办公室找到他们，可他们却离客户最近。据统计，仅洪城支行的客户经理平均要管理大大小小100多个客户。他们得不定期地下市场、到客户中去，了解他们的生产经营状况、资产质量等，给客户提供理财顾问服务，他们对企业的熟悉程度丝毫不亚于企业高管。
尽心尽力为中小企业服务的南昌银行赢得了回报。从2000年起，南昌银行已经连续8年刷新盈利纪录。
追求创新
永不止步
谈起中小企业，南昌银行董事长徐荣生认为：作为一家中小银行，南昌银行与中小企业地位相配，规模相近，趋向相似，有着天然的鱼水关系。要促进中小企业成长，解决其融资难题，提供适应市场需求的金融产品是根本手段。
一个市场的发展，离不开资金的支持。去年，洪城商圈年交易额突破300亿元，晋升全国五大集贸市场之一，然而就在这样一个对全省及周边地区都有相当影响力和辐射力的商圈里，仍有许多商户常常因为无法及时筹集足够的资金，而眼睁睁看着一笔笔可以做大做强企业的业务摇头。金融海啸的来袭，更是令他们雪上加霜。
“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”，是南昌银行10多年来始终坚持的市场定位。所以在这个时候，他们更早地迈出了服务小企业的一步。广泛借鉴他山之石，从台州等中小企业融资工作较为成功的地区和城市学习先进经验；并深入洪城商圈调研，开座谈会征求商户意见，决心针对他们资金需求临时性、紧急性强的特点量身打造一款产品。
为积极应对金融危机，响应国家和省市政府对扩大内需的政策措施，服务当地经济发展，根据一段时间的试点，2008年底，南昌银行正式推出新产品“洪城及时贷”。该产品重点向洪城大市场商圈的经营户或业主发放的用于经营周转资金，期限最长不超过两年，金额最高不超过500万元（含）的贷款或票据承兑等授信业务，具体包括：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、“应收通”、“厂商银”三方银承和循环贷等信贷产品。它的特点在于：审批环节更短、担保方式更便利、保证金比例更灵活、利率更优惠、还款方式更多样。
通过“洪城及时贷”，洪城商圈内的经营户可以在较短的时间内贷到应急的资金。不需评级，从客户申请到贷款发放一般不超过三个工作日；别的贷款都是转账，在这里可以直接提现金；签了循环贷协议后，两年内随时来南昌银行，填张借据就可以拿钱走人；可以用商铺使用权做质押，也可以申请2个以上的商户联保……以至于有人说：“现在的南昌银行，就像是我们随身带的一个大钱包。拿南昌银行的钱做生意，比拿自家的钱还方便。”
南昌银行的宗旨始终是为尽心尽力服务客户，“洪城及时贷”实际上是个“外松内紧”和“先松后紧”的服务项目，换句话说，就是南昌银行为了让客户能简单迅速地拿到大笔贷款，自己将承担大量信用调查、贷款使用情况跟踪等艰难细致的工作。因为银行推出任何一个信贷产品，都要充分考虑贷款的安全回收问题，而要确保“轻易”放出的贷款能够安全回收，这些工作就必不可少。尽管所需做的工作多了，但是客户的方便与满意度就是他们最大的成就。
除去“洪城及时贷”，南昌银行的五大创新产品：“商城路路通”、“物流通”、“购销通”、“应收通”、“钢市速贷宝”中的众多创新业务令中小企业，个体经营者得到了资金支持，扩大经营规模，获得了良好的经济效益。
打造南昌银行的贷款金质品牌，一切为了客户今天更轻松，明天更美好，在服务无境创新无限的南昌银行人看来，自己还只是刚刚起步。但即便只是向上的一小步，也有新高度。
关注民生
勇挑重担
2003年是国企改革重要的一年为了解决部分企业的职工进行转岗、分流及下岗安置问题 南昌市委市政府决定紧急筹建小额担保贷款承办银行为下岗人员再就业提供资金服务。因该项业务笔数多、金额小、风险高、收益不大，又需占用较多的人力资源，当时，没有一家银行愿意主动揽下这项业务。为支持再就业工作，减轻政府负担，南昌银行勇挑重任，时任行长的南昌银行董事长徐荣生同志说：“帮好一个下岗人员就是救了一个家庭也是为社会贡献了一份力量。这份工作很重要也非常有意义。作为地方银行，为政府分忧，为百姓解愁，我们义不容辞。”在他的主持下，２００３年７月，南昌银行在所辖象南支行成立了专门办理下岗失业人员小额担保贷款的机构——下岗失业人员小额担保贷款服务中心，并为广大下岗再就业职工服务。
２００２年，５０岁的王华在１００天内做了２次大手术，肠子改“道”了，胃切除三分之一，而就在此时，夫妻双双下岗失业了，一次次的打击和不幸，几乎把她击垮。２００３底，她在亲朋好友的帮助下盘下一个店铺，做起了床上用品生意，可还是苦于没有资金。这时，南昌银行向她伸出了援手，３万余元小额贷款，解决了燃眉之急。使她走出困境，走向了成功。几年来，王华诚信经营，诚信还贷，除去日常开销，每月尚有二、三千元的节余，久违的笑容又重新写在了她的脸上。她说：“没有商行的支持，就没有我的今天。”
这样的例子不胜枚举，在小额贷款的支持下许多下岗失业职工再次创业都获得了成功。他们按捺不住激动的心情，送来了写有“下岗职工自己的银行”、“下岗职工的贴心人”等一面面锦旗，他们握着服务中心工作人员的手说：“在我们最困难的时候，是党和政府帮了我，没有小额贷款的支持，就不会有我今天的生活，我一定会尽最大努力回报社会。２、３万元的贷款虽不多，但却让我们真正感受到了党和政府对下岗失业人员的关怀，这种关怀温暖了我们的心，重新鼓起了我们生活的勇气和挑战自我的决心，感谢党和政府，感谢商行。”
截至２００８年末，南昌银行共发放小额担保８５００多万元，直接扶持４０００多名下岗失业人员自谋职业和自主创业，有效带动近２万名下岗失业人员再就业。２００６年９月，在全省再就业工作表彰大会上，南昌银行下属的象南支行荣获“全省再就业先进工作单位”称号，时任江西省委书记的孟建柱称赞小额贷款是“银行为普通百姓做的一件大好事、大实事”，殷切嘱托南昌商行要把好事做实、把实事办好，把品牌贷款做优、做大。
华丽转身
走上前台
服务创造价值，信誉造就品牌。１０年来，南昌银行努力发挥“管理机制灵活、信息渠道灵便、服务手段灵巧”的特色，努力打造中小企业特色金融平台，伴随着中小企业的成长，开创了金融行业广阔的“蓝海”，取得了优秀的业绩。
——２００７年９月，南昌银行（南昌市商业银行）在第四届中国国际金融论坛年会上，被评为“中国最具投资价值高成长银行”。
——２００８年８月６日，经中国银监会核准，南昌市商业银行正式更名为南昌银行。
——２００８年９月１６日，在第五届中国国际金融论坛专家年会上，被授予“中国２００８最佳零售（财富管理）银行”。
——２００８年１１月２２日，获评“全国支持中小企业发展十佳商业银行”。
——２００８年１２月１９日，获评“江西省最具社会责任感杰出企业”的称号。
——２００８年１２月２８日，被《金融时报》评为“２００８年度最佳中型城市商业银行”。
——２００８年１２月２９日，南昌银行跨区域经营第一家分行萍乡分行隆重开业。
十年间，南昌银行，以其对中小企业支持的累累硕果，在南昌市演绎了一段精彩传奇。
新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。