用户数6年增长140倍

　　理财周报记者 尹娜/文

　　早在上世纪90年代，工行就在全国率先推出了统一的95588电话银行服务，并成功树立了工行95588电话银行的良好服务形象。工行网上银行自2000年2月推出以来，用户数一直呈几何级数发展，2000年电子银行交易额为2万亿元人民币，2007年达到102.9万亿元，较2000年增长了50倍，成为国内首家电子银行交易额突破100万亿元大关的银行。

　　2001年，工行网上银行交易额6400多亿元，2002年则迅猛增长为5.35万亿元。至2007年，工行网上银行交易额已超过89万亿元，较2001年增长了近140倍。

　　工行确立了“鼠标＋水泥”的电子银行发展战略。工行作为国内最大的商业银行，拥有庞大的分支机构网络，具有明显的网点优势。电子银行是以实体银行的信誉、信用和基本功能为平台，延伸出来的虚拟网点，两者相辅相成，合之可以达到“1＋1>2”的效果。截至2007年末，工行网上银行企业客户数已达98万户，个人客户数累计达到3908万户。

　　在企业服务方面，工商银行推出了“工行财e通”一站式网上服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理到资金流动各个环节的现金管理需求。“工行财e通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。

　　在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于2003年11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金、黄金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。

　　在网上银行安全方面，工行不仅采用了高强度的密码保护措施，还率先在国内推出了采用国际上最先进硬件加密技术的网上银行安全卫士——U盾，全面保护网上银行用户的资金与信息安全。

　　2006年，工商银行又在业界成功推出了一款全新的电子银行安全产品——“电子银行口令卡”。该产品采用了动态密码认证技术，能够有效的防范虚假网站、木马病毒、黑客攻击等常见风险，同时具有使用方便、价格低廉的特点，非常适合对支付限额要求不太高的普通网银客户使用。

　　工商银行未来将坚持依托网上银行、电话银行、手机银行、自助银行这四大渠道，着力打造资金管理、收缴费用、电子商务、代理销售、营销服务、金融理财等六大平台，努力为客户提供更加方便快捷的金融服务。

　　从“6-6-6”到“50-10-3”

　　广发继续战略转型

　　理财周报记者 秦丽萍/文

　　提到广发行，首先让人联想到的就是被花旗重组。广发的一系列曾经的辉煌都被重组后外界纷纷扰扰的猜疑而淹没。比如它是第一家办理按揭贷款的银行；第一家按照巴塞尔协议进行资产负债管理的银行；第一家在国内推出先消费、后还款的真正意义上信用卡的银行；第一家推出企业财务顾问业务的银行等称号。

　　但事实上，广发这两年来一直在低调前进。以下是理财周报从广发行得到的最新数据：“6-6-6”——近6亿人民币的亏损，仅比6%高一点的资本充足率，以及近乎6%的不良贷款率。这就是2006年12月刚刚完成重组后的广发行。

　　 在新高管团队进入后，广发行账上仍有多达120亿元的不良资产。而到了2008年中，“6-6-6”变为“50-10-3”——50.61亿元净利润，10.17%的资本充足率，3.23%的不良贷款率。

　　广发银行这两年的成长动力来自于哪里？他们坦言：“广发行可谓因改革而生，但事实上，改革的曲折亦曾令广发陷入困境。由于成立之初的体制缺失，在当时尚未成熟的金融大环境之下，广发行背负了过多的历史包袱，伴随重组而来的增长停滞亦令广发行错失了银行业近几年的黄金增长时期。”

　　但随着新一届董事会的成立与由中外方共同组成的新高管团队的到位，两年过去了，广发的新生初见曙光。根据广发行重组后发布的第一份年报（2007年），2007年广发行首次录得净利润26.7亿元，净利润及其增长率创20年以来的最高纪录。

　　 而到了2008年第三季度末，广发行取得净利润50.61亿元，同期增幅153.18%。同时，截止至今年9月末，广发行的资本充足率达到10.17%，核心资本充足率达8.09%。增收之外，广发还通过有效的成本控制节支，把成本收入比从2006年的55.3%降至目前的34.12%。随着资本充足率的达标与风控水平的提升，目前广发行正考虑在湖南等地开设新的分行。

　　在理财业务领域，从2007年开始，广发行启动了模范网点建设项目，以为零售客户提供更高效便利的“真情”系列服务。为了支持该项目的推广，广发行向全辖超过3000名贵宾理财服务经理提供包括贵宾理财服务与风险控制等一系列业务培训。目前，广发行获颁发金融理财师证书（AFP）的专业理财师已超过400名。

　　广发行坦言与同业还存在不少差距，但其行长辛迈豪（Michael Zink）表示：“现在，我们要做的就是继续坚持战略转型，早日赶超同行。”

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