■王栗涛

　　 “穷孙子”指的是祖辈、父辈积累了很多财富，而到孙子辈儿却落得“衣食有忧”。具体而言，指的是财富在传承过程中流失或招致损伤，从而给子孙带来不幸或灾难。

　　 先看一组数据：《胡润全球最古老的家族企业榜》列举了100家最“长寿”的家族企业。其中，第一名是著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，传到第40代，已有1400多年的历史。

　　 这100家长寿企业主要集中在欧洲、美国和日本。其中英、法、美名列前三位，各有17家、16家、15家，而日本也有10家，第100名家族企业也有超过225年的历史。

　　 在美国，家族企业在第二代能够存在的只有30%，到第三代还存在的只有12%，到第四代及四代以后依然存在的只剩3%了。葡萄牙有“富裕农民-贵族儿子-穷孙子”的说法，西班牙也有“酒店老板，儿子富人，孙子讨饭”的说法，德国则用3个词“创造，继承，毁灭”来代表祖孙三代人的命运。

　　 在前述榜单中，没有一家中国的家族企业。

　　 中国现阶段还处于一个经济繁荣发展的初期，很多家庭还是爷爷辈的人在打理产业，因此，“穷孙子”的问题暂时还不会普遍，但随着爷爷辈的老去，这个问题就会日益凸显出来。

　　 改革开放以后，中国涌现出一批富人。随着这些富人的老去，寻找下一代接班人成为最头疼的事情。社会的多元化带来了选择的多元化，富人的后代往往有三种选择：1.背负使命，子承父业。2.游手好闲，纨绔子弟。3.因不感兴趣，而远离父辈的产业。到第三代孙子辈，继承人又开始进行分化选择。这样，财富就又在重新配置的过程中。因此，现阶段家族企业的财富总处于变动中，这也应验了“富不过三代”的古训。

　　 保住财富是一种守成的做法。在无法确定子孙辈是否选择继承产业之时，最应该给子孙辈留下好的家庭理财和消费观念。让孩子懂得理财必须从合理的花钱开始，树立“节俭致富”的观念，使孩子将来成为一个可以经济独立、财务自由、创造财富、面对困难而不退缩的强者。

　　 然而，现实情况却是：中国无论是家庭还是学校，目前都缺乏对青少年理财知识的教育。很多人接受了多年的教育，却不知道该如何理财。

　　 反观发达国家，理财规划的市场已经比较成熟，理财知识已经从孩子开始普及。如美国，有28个州在学校对孩子实行强制性理财教育。学习的内容包括预算知识、信用管理、消费知识、货币金融知识、投资知识及投资技巧等。在英国，则有专门培养孩子理财的集训营，即针对12-18岁初中和高中生为培训对象的“金钱训练营” ，帮助他们了解基本的金融知识，养成良好的金钱习惯(如花钱和储蓄等)，为成人后的生活打好基础。

　　 小到一个家庭，大到一个国家，良好的理财规划都是必不可少的。也只有做好理财规划，才能尽量避免“穷孙子”的出现。