为结婚而理财

　　陈凌云

　　 家庭情况：

　　 公务员小张，参加工作5年,年收入8万元，有自住单身公寓一套。有5万元公积金及13万元的银行存款，另有近10万元股票与基金，深度套牢。

　　 小张男友在国企，年收入在10万元，有20万元积蓄。两人年底结婚，现看中市区的一套140万元的二手房，决定50万首付，然后用公积金、商业组合贷款的方式共同按揭。

　　理财建议：

　　 1、按揭还贷。办理20年组合贷款月还款额为6757.25元，30年组合贷款月还款额为5642.22元。相对于两人目前收入情况，未来10年房贷压力大，建议选择30年期还款期限；同时，推荐每年定期支取住房公积金余额以归还房贷支出，并将现有单身公寓出租，提高财务自由度。

　　 2、保证资金流动性。王小姐积蓄应以短期、流动性强的产品配置为主。关注股票基金里的资产，把握反弹时点止损，以免临时动用资金时被迫卖出。两人现有公积金账户余额在购房后可以及时支取。不建议进行风险投资，以稳健为主。

　　 3、未雨绸缪。婚嫁后的礼金可作一些长期打算。但考虑小孩子的抚养、房贷支出等急剧上升，家庭紧急备用金要准备得充裕。

　　 工商银行杭州高新支行财富管理中心 陈凌云