金融服务商AIG：生于上海，激荡全球

　　

服务遍及全球的AIG有一个“中国户口” 本报摄影记者/吴军AIG当年在美国媒体上刊登的广告“我们很幸运可以比其他竞争对手都早地进入中国市场，我不认为这其中有何玄机，我认为这是因为有人总会想在前面，而AIG的领导层最早意识到机会。”魏欧林表示，这是从努力工作和长期承诺开始的

　　1919年诞生于中国上海的美国国际集团（AIG）在1980年回归中国设立代表处。1992年，AIG在上海设立子公司美国友邦保险上海分公司，为庆祝回到上海，他们更是在美国媒体上打出“回老家”三个汉字的广告，纪念这一历史性时刻，其欣喜之情溢于言表。在AIG中国成员公司主席魏欧林的眼中，“因为AIG的中国根源，虽然中国目前不是AIG的最大市场，但始终在‘我心最深处’（closest to our heart）”。

　　生于上海的AIG “回老家”

　　“在AIG走向全球之前，它很长时间之内是一家中国公司。”魏欧林将时光回溯1919年，AIG创办人史带（C.V STARR）在上海创办AIG的前身美亚保险公司(AAU，American Asiatic Underwriters)。

　　“史带注意到彼时上海的保险业主要掌握在英国人的手里。” 《解密友邦》一书中写道，“上海的这些英国人推销保险时，觉得自己像银行家，而不是推销员；并且被保险人也仅局限于居住在上海的外国侨民和驻守官兵，还没有涉及当地的居民。事实上，当地居民的保险需求还是十分强烈的。”

　　“他有这样的想法即可以将寿险卖给普通人，他很成功，他是那种可以理解什么才是普通人需要的产品的人，”魏欧林说道，“我觉得他试图理解文化与（中国）人民的思考方式，他们的希望和需要的保护，以及需要购买的产品，这是一直以来在公司中存在的哲学，也是公司的优势之一。”

　　“当时的外资保险公司都不太愿意承保中国人，因为如果欧美人来投保的话，他们都有现成的死亡赔付表可以对照使用。然而，如果中国人来投保，则没有适用的赔付表。” 《解密友邦》一书中写道，“史带也没有足够的统计资料可供参考。不过，凭着他的观察和分析，他认为，处于中上阶层的中国人的寿命正在变得越来越长，而且，不断提高的生活质量也将使亚洲人的死亡率大幅下降。”

　　基于这些判断，1921年，史带利用美亚的赔款准备金，在上海注册了友邦人寿保险公司(Asia Life Insurance Company)，从而进入了中国的人寿保险市场，成为第一家向中国人推广人寿保险的外资公司。

　　到1941年，史带已在中国筹创了8家保险公司，在业务最发达的时候，这些公司掌握了中国1/3的保险市场。

　　时光流转至1975年，美国总统尼克松访华后，AIG高层作为首批访华的美国企业家来到中国。

　　1980年，AIG就在北京设立了代表处，这是外国金融机构在华开设的首家代表处，同年，AIG与中国人民保险公司(PICC)合作成立中美保险公司。

　　“我们很幸运可以比其他竞争对手都早地进入中国市场，我不认为这其中有何玄机，我认为这是因为有人总会想在前面，而AIG的领导层最早意识到机会。”魏欧林表示，这是从努力工作和长期承诺开始的。

　　的确，重新在上海开业的第二年，AIG即向上海市政府提出了置换外滩17号大楼的申请，且租赁期为30年。

　　这使友邦保险成为第一批迁回上海著名的外滩旧址的外国商业机构之一——在1998年，友邦保险真正地回到了60多年以前他们所在的老宅。

　　AIG的全球金融服务尝试

　　在魏欧林眼中，上海一直以来是金融方面的领导者。

　　“部分上来说是由于其所处地理位置的原因，上海在过去的100年内，在亚洲一直是领导者，是一个实现新兴事物、创造新挣钱方式（的地方），上海具有这方面的历史，具有强有力的领导层，给予私企和人民以机会。”魏欧林表示，“上海在这方面一直非常特殊。”

　　目前，AIG在国内寿险和非寿险领域已经有较稳固的市场地位。

　　2007年，友邦保险（AIA）以及美亚保险（AIG General）在中国所获得的保费数分别位于外资寿险财险公司之首。

　　保监会公布的数据显示，2007年，友邦保险在中国市场上的保费收入约为88.96亿元人民币，约占所有外资人寿保险公司总保费收入22.5%；2007年美亚保险在中国市场上的保费收入约为8.3亿元人民币，约占所有外资财产保险公司总保费收入的 34.3％。

　　但是AIG对中国的投入并不仅限于上述两方面。“AIG 是一个金融服务企业，保险只是公司金融服务的一部分。”魏欧林表示，“我们的全球平台是非常广阔的，我们经常会看是否能够把我们在全球做的产品，介绍进入中国。”

　　AIG集团总裁兼首席执行官马丁·苏礼文曾表示，从创建之初至今，AIG一直都十分重视中国市场，“我们已经在中国的主要城市开展了广泛的寿险及非寿险保险业务。在未来，我们希望进一步增长这些业务，同时继续发展我们的金融服务和资产管理业务。”

　　确实，AIG正尝试着走进中国保险以外的金融领域。

　　2005年9月，AIG将其在友邦华泰基金公司中的持股比例由33％增至49％；同时，瑞士友邦银行在上海设立代表处。

　　此外，AIG还可以通过AIG（亚洲）投资有限公司直接投资和通过AIG（亚洲）投资有限公司、AIG全球不动产两个渠道分别进行公司股权投资、创投和不动产投资。

　　“在这个方面，我们同大部分中国寿险国内公司是不同的，因为我们具有更广阔平台，以及更多元化的组织。”魏欧林表示，“现在AIG是世界上第六大资产管理商，在全球掌管1万亿美元的资产。”

　　目前，AIG在中国有数家下属机构，涉及寿险、财险、个人金融、基金、私人银行、直接投资和房地产等领域，主要包括：友邦、美亚、友邦华泰基金、美国国际集团（亚洲）投资有限公司、瑞士友邦私人银行上海代表处、美邦消费担保(南京)和友邦担保(大连)等。

　　积极寻求银行作为“渠道”

　　在就任AIG中国成员公司主席半年之前，魏欧林还作为美国财政部中国事务特使，与中国主管宏观经济、货币汇率、海外金融政策的高官进行沟通，了解中国金融市场的改革方略及汇率弹性变化。

　　对于中国金融市场开放30年变革，魏欧林表示：“30年前，这个市场基本上来说是关闭的。没有很强的金融系统或者是私有企业。在过去，国家拥有经济，而当下，许多私企在参与经济建设。”

　　在保险市场方面，“30年前，中国政府向人民提供有关保险的需求：退休，医疗，房屋以及教育。在当下，中国政府相对收回许多此类保障行为，虽然实际上政府还是参与其中，但是人民已然不能仅仅依赖政府在此方面保护他们的全部经济需求。”魏欧林表示，而AIG或其他这样的私企抑或国企则可填补此空缺，即在30年前政府可以提供的服务和人民现在需要的服务的空缺之间。

　　所以挑战之一在于，要如何接触到拥有储蓄或者资金的人群，了解他们所需要的产品或者服务。换句话说，就是如何在一个不断发展的市场中发现机会，魏欧林表示。

　　中国人民现在很大部分收入用于储蓄，也就是所谓的“预防性储蓄”。魏欧林表示，中国的储蓄额度是世界上最高的之一。

　　因而，“我们问自己，人民在保障方面需要什么产品。”魏欧林表示。

　　关于中国人民在哪些方面的保险诉求最为旺盛，魏欧林对《第一财经日报》表示，在储蓄和退休有关的产品，和养老金有关产品，和医疗有关的产品，以及在保障家庭方面的产品，是中国消费者现在所需要的。

　　在中国，不仅保险市场，而且整体金融市场都还会继续扩大，魏欧林表示，实际上，2007年中国的保险业比整体经济增长要快。

　　确实，中国保险业在经历了几年的爆发式增长后，从2004年开始进入平稳的发展阶段。近几年来，中国GDP年增长率在10%左右，而保费的增长速度每年均超过了GDP的增长速度：2001~2003年保费的增长速度超过了30%，2004年仍然维持了11.3%的速度。

　　此后，保费的增长速度和GDP的增长速度又开始拉开差距，到2006年，保费的增长速度超过GDP增速近4个百分点。

　　2007年全国共实现保费收入7035.76亿元，同比增长25%，增幅比2006年提高10.6个百分点，是近4年来增长最快的一年。

　　其中，外资保险公司业务快速增长，2007年实现原保险保费收入420亿元，市场份额5.97%，同比提高1.58个百分点。

　　在上海、北京、深圳外资保险公司相对集中的地区，外资保险公司的市场份额进一步上升，分别达到25.22%、18.04%、17.42%。

　　据外国分析师和中国官员的预测，在下一个五年，中国保险业的发展速度会超过整体经济的发展速度。魏欧林对此也表示完全赞同。

　　挑战之二则在于渠道。

　　“目前被保险业广泛使用的保险代理人制度，就是由友邦介绍到中国市场的。大部分主要的中国保险公司都在使用这一机制。”魏欧林表示，然而随着市场变得更加复杂，销售渠道的方式也更加多样化。

　　“甚至5年前，我们还基本完全依赖于代理机制，然而在今天，我们已开始加大对银行的依赖。”魏欧林表示，中国的银行网点遍布全国，所以AIG需要与银行建立“伙伴”关系销售其产品。

　　魏欧林表示，希望能与尽可能多的银行建立合作关系，因为银行可以提供保险产品销售所需要的重要渠道。这是一个双赢的局面，在这种关系下，也有助于增加银行业的获利基础。

冯迪凡