退休教师30万经营晚年幸福

　　理财档案

　　“我们有30万元存款，怎么通过理财，让晚年生活过得舒服一点？”杨女士夫妇都是退休教师。他们的理财目标很简单。

　　杨老师介绍，丈夫已经退休，但是因为专业技术过硬，被单位返聘，现在每月收入2000多元。再加上老两口每月5000元的退休金，月收入总共有7000元左右。而勤俭节约的杨老师夫妇，每月的家庭花销只需要1500元左右。

　　“我们现在自己有房子住，医疗费用单位可报销，孩子工作了，也不用我们操心。可以说没什么负担，唯一的目标就是经营好自己的晚年生活。”

　　现在，能给杨老师夫妇晚年保障的资金为30万元的现金存款和每月5000元的节余。

　　理财师名片：樊珊荣，

武汉大学经济学硕士，现任交通银行武昌支行沃德财富理财师，善于分析和把握宏观经济，注重客户现实的理财需求，熟悉银行个人金融产品。

　　理财师问诊

　　“理财不仅是年轻人的事情，老年人一样需要理财。”交通银行的理财师樊珊荣首先肯定了杨老师的理财想法。

　　樊珊荣表示，退休老人进入晚年后的身体状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。对于退休老人来说，投资理财既是一种切切实实的需求，也是一种时尚。如果理财做好了，能给退休老人带来生活的充实和愉快。

　　“虽然杨老师夫妇是学校退休老师，一些小病的医药费90%可以报销，但老年人一旦遭遇重大疾病或者遭遇突发性意外事故，仅仅依靠学校的医疗费用和报销是肯定不够的。” 樊珊荣说。

　　理财师支招

　　樊珊荣将杨老师的

理财方案划分为2个部分，也就是30万元存款和每月5000元的节余。

　　对于30万元存款，可以进行以下三个部分的投资：

　　首先，要提取一部分资金转为定期存款。采取分配一年、半年定期存款的方式进行储蓄计划。由于年龄的原因，杨老师应准备一年的应急准备资金，约2万元。当有突发事件时，可随时支取。

　　其次，建议理财方式要多样化，要重点选择基金。建议杨老师购买约5万元的股票型基金、5万元的配置型基金和5万元的货币型基金，再购买约3万元的债券型基金。

　　第三，剩余现金大约10万，可以购买稳健型的银行理财产品。建议杨老师在购买理财产品时将时间和产品类型都考虑进去，短期固定收益型理财产品和一年左右浮动型理财产品各有投入为宜。

　　“每个月的节余，也是杨老师夫妇养老不可缺少的一部分。”樊珊荣认为，所以每月可以拿3000元购买两只定期定额基金，一只基金为养老做储备，另一只则积累起来供将来的灵活支出使用。杨老师夫妇身体状况均比较好，以他们现在的年龄应该做一个长期的计划，定期定额基金长期收益稳健，每月支出金额较少，非常适合老年人购买。

　　樊珊荣还建议杨老师考虑适当购买的意外伤害保险和住院补贴保险，作为夫妇医疗保障的额外保障。

　　“老年人改变节衣缩食的传统观念，应注意增加调剂生活的开支，还可适当增加用于外出旅游、接受健康培训以及文化娱乐类的投入，保持良好的身体和精神状态。” 樊珊荣表示，“提高晚年

生活质量，减少生病几率，实际上也是一种科学理财。”

　　本报记者刘嗣晶