不良信用，别成了人们永远的痛！

　　根据央行发出的有关个人信用信息数据库的最新消息，今后个人信用报告还将记载社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。也就是说，不管是粗心忘了信用卡还款，还是无意当中拖欠了电话费、水电费，在央行的个人信用记录上将会出现“不良信用”。

　　不良信用，如何界定

　　如果贷款人仅是因为粗心逾期一两天未还贷款，商业银行是否会将此视为信用污点？对于个人信用的界定问题，央行没有对个人信用做出评判，更没有“良好”或“不良”之分，不同的商业银行对于个人信用评判标准是不同的。

　　中信银行济南分行的一位客服人员说，持卡人仅一次或连续两次没有按时还款，如果是无意的，只要拨打客服电话作出解释是不会被列为信用“不良”的，只有恶意逾期还款或恶意透支的，才会被列为信用“不良”。

　　招行济南分行的一位客服人员说，持卡人有一次逾期还贷就会上报到央行，“不良信用”在个人信用信息基础数据库中会有所反映。而持卡人每次只要还上了最低还款额是不会产生不良记录的。

　　不良信用的程度该怎么划分

　　拖欠几元钱与欠债几十万，甚至几百万“不良程度”是否一样？逾期一两天与长期不还又是否一视同仁？如果在不良信用的程度划分上没有明显的层次，就会造成了“不同罪同罚”的后果。偷萝卜白菜的当然不能和杀人放火者等同，这就需要作出具体规定，该无期的无期，该有期的有期，能缓刑的则缓刑。

　　信用污点会不会跟人一辈子

　　“有了一次信用不良记录，会不会携带终身呢？”这是广大市民最为关注的问题。在央行2005年发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中也没有对此问题作出相应的答复。据了解，在国外，一般的负面记录保存7年，对于此，我国也应出台相应

　　本期执笔：赵瑞宽