银行业破局：羊变狼的艰难蜕化

　　本报记者 郑言成报道

　　2006年12月12日，伴随着横亘在中资银行与外资竞争对手之间的最后一道闸门的放开，觊觎中国金融市场许久的外资银行巨头蜂拥而至，“狼”来了。在我国金融市场全面放开后仅仅十余天时间内，外资银行咄咄逼人的扩张气势，以及图谋中国金融市场强者的“野心”，已令很多中资银行倍生寒意。

　　网点扩张迅猛

　　就在我国加入世贸组织承诺宣布银行五年过渡期结束几天后，去年12月22日，汇丰银行西安分行正式开业，这是其在中国内地的第14家分行，从而使营业网点增加至29个。这也是中国全面放开金融市场以来第一个在我国西部开张营业的外资银行。

　　作为另一家在华网点数量领先的外资银行，东亚银行同样对拓展内地网络充满信心。

　　东亚银行主席李国宝接受媒体采访时预计，东亚3年后在内地的网点数目将从目前的30个增加至60个至80个。渣打银行亦表示，在未来的18个月里，其在中国网点数目将扩大一倍。

　　除直接设立服务网点外，收购中资银行则是外资银行迅速增设服务网点的一个便捷办法。

　　伴随着去年12月18日中国银监会正式批准，以花旗银行为首的财团以242．7亿元交易价格把广发行85．6％的股份收入囊中，花旗银行从而控股广发行遍布27个城市的大约500家分支机构。

　　然而，外资银行网点扩张路线图正在发生变化。汇丰西安分行的开业，已表明外资银行由先前角逐沿海城市进而已转向往我国西部纵深掘进，今后将会有更多的外资银行把眼光投向内地，由此彰显外资银行图谋中国金融市场的全局战略构想。

　　人才争夺发力

　　伴随着外资银行网点扩张规划的实施，各种经营管理人才彰显缺口。在中国银行全面放开的第一周，人才争夺战首先在外资银行间打响。尤其是具有一定外资银行经营管理背景的人才成为外资银行炙手可热的争夺目标。

　　据了解，为防止本行员工被人挖角并留住员工，外资行纷纷提高员工工资。花旗、汇丰银行员工工资涨幅接近10％，港资银行涨幅则更高。在日前举行的香港商会（上海）十周年庆典上，东亚银行上海分行行长张伟恩接受媒体采访时表示，东亚银行内地员工年薪增幅平均为15％～20％，最高的甚至已经翻倍。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任、证券期货研究所副所长郭田勇在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，伴随着外资银行本地法人注册全面经营人民币业务，外资银行争夺人才不可避免地染指中资银行。相对于外资银行较高薪水诱惑，本土银行今后如何留住人才将面临考验。

　　并购步伐加快

　　以开放促改革是中国银行业改革的一大亮点，引进战略投资者，寄希望外资银行资金注入改善资产状况，引进外企管理模式及先进经验，这本身就暴露了中资银行难以应对复杂多变的国际竞争环境的无奈。这种战略投资的引进是以股权出让及市场为交换条件的。

　　当前，以收购和兼并中资银行从而迅速进入中国银行市场核心领域，这已成为许多外资银行进入中国银行业的一条重要途径。

　　在即将过去的两年当中，交通银行及中国建设银行、中国银行及中国工商银行都通过引进战略投资者成功上市，国有银行“贱卖论”也一度在业界引起争议。当然，这其中也不乏引进战略投资威胁中国金融安全的质疑声。

　　日前，凯雷投资集团和香港大新银行集团收购重庆市商业银行谈判工作也已进入尾声，双方初步达成的协议是，凯雷和大新出资人民币10．1亿元收购重庆商业银行24．99％的股份。荷兰国际集团收购北京银行股份、澳新银行收购上海农村商业银行等也已列入计划。目前，有消息称，花旗银行、汇丰银行分别提出增持浦发行、交通银行股权比例。和兼并的趋势。由此，全面放开我国银行市场后，这种收购和兼并趋势正日益显现。

　　高端角逐发威

　　中国人民大学财金学院副院长、金融与证券研究所副所长赵锡军教授告诉《中国产经新闻》记者，从这五年过渡期的情况来看，在外资银行比较密集的深圳、上海等地区，一些外汇业务特别是国际结算类等中间业务几乎被外资银行垄断，像上海浦东80％的国际结算业务就是在外资银行手里。

　　赵锡军指出，在我国对外资银行放开后，外资银行由于受人民币资本缺乏等原因影响，短期内外资银行仍将利用自己的优势重点发展投资少、成本低、拓展比较快的结算、银行卡等中间业务，更何况中间业务能给其带来稳定的利润收入。今后，为了与境外结算便利，在外资银行经营人民币业务后，一大批在华外资企业可能将与人民币相关的金融业务转向外资银行。这势必给中资银行带来一定影响。

　　据业内的说法，中资银行20％的客户创造80％的利润，20％的存款人占有80％的存款。中央财经大学银行业研究中心郭田勇主任指出，就传统的存贷款业务来看，由于中资银行具备先天的网络和渠道优势，外资银行根本无法抗衡。外资银行将可能针对20％高端客户的个人

　　郭田勇分析，大凡手中有五六十万元乃至上百万元存款业务的高端客户，大多有出国需求或外资背景，而外资银行经营人民币业务后，这些高端客户在遍布全球各地的外资银行内都能使用人民币支付清算。相对于中资银行，外资银行有着明显的比较优势。

　　此外，从中外资银行理财服务对比上看，外资银行在个人理财上也具有诸多优势。而且，一旦时机成熟，外资银行在中国还可能推出某种区别于中资银行的全新个人消费信贷模式。这种消费模式可能给中资银行传统意义上的消费信贷造成压力。