下月起“房奴”要多存月供 提前还贷要因人而异

　　新闻提示

　　今年，央行分别于4月28日和8月19日两次提高贷款利率。加息后，5年期以上房贷基准利率提高了0.72个百分点。从增幅看，也是近几次央行加息幅度比较大的。那些此前办理过房贷的市民（因有房贷在身，简称“房奴”）将从明年1月1日起按新利率计算还贷额。

　　本报讯（记者 黄艳丽） 年终了，要发奖金了，许多“房奴”的腰包也鼓了起来。可是面对明年1月起房贷利率的上调，“房奴”们开始考虑提前还贷，节省开支。但是否适合提前还贷，您还是听一下本报特约理财规划师的建议 。

　　现象

　　提前还贷者开始增多

　　“我们一天都得接好几十个咨询电话，问的几乎都是关于房贷利率上调之后自己每月得多还多少钱的问题。”近一个多月来，省内一家银行房贷部门的工作人员小李，工作明显要比平时繁忙了许多。按规定，由于银行实行的是“逐年调整利率”原则，对加息前办理的贷款，其利率将从加息后次年1月1日起执行新利率。

　　算账

　　10万贷10年 每月多还约15元

　　如果是4月28日以前办理的房贷，5年期以上房贷基准利率将提高0.72个百分点，提高幅度还是比较大的。

　　假设某人于今年首次加息前办理了房贷，以10万元10年期的个人

住房贷款为例，按等额本息，此前最低只能享受基准利率打9折的优惠（即6.12%×0.9=5.508%），每月需还款1086元左右；加息后，若执行商业性个人住房贷款利率下限（基准利率的0.85倍，即6.84%×0.85=5.814%），每月还款额约为1101元，比以前多出1101-1086＝15元左右。

　　银行人士表示，受加息影响，房贷老客户发现马上要执行新利率了，再加上年终奖等大额资金即将发放，年底咨询提前还贷的人数较以往有所增加，预计新一轮的提前还贷潮将在春节前后出现。

　　分析

　　提前还贷并非适合所有人

　　面对房贷加息，很多人都想提前还贷或者部分提前还贷以节省利息支出。但

理财专家表示，提前还贷并非适合所有人。“提前还贷需考虑自己的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素。”本报特约理财规划师、浦发银行长春分行王志辉表示，您手中如果没有多余资金最好不要提前还贷，资金如果有好的投资渠道，提前还贷也应慎重。

　　据介绍，大家通常选择的等额本息还款方式在供款的前期主要是偿还利息，到后期才主要是还本金，这时是否提前还贷已经没有太大的意义；近期有投资计划的贷款人，由于经营性贷款利率要比房贷高得多，如果投资收益能够超过房贷利率，就应该放弃提前还贷，将资金用作投资。

　　提醒

　　关注还款额变化 避免损失

　　据某银行吉林省分行住房金融业务部相关负责人介绍，由于每个人的还款日不同，以下月1日为分界点，还款额将采取“分段计息”。也就是说，按照大部分贷款者的“等额本息”还款方式计算，明年2月份及以后每月的还款额将与1月份有所不同。假设某人的还款日为每月的25日，则下月25日还款时，当月还款利息将“分段“计算。也就是说，从12月25日~1月1日的还款利息按照加息前年利率计算，而1月1日（含1月1日）~1月25日的还款利息按照加息后年利率计算，而2月份及以后每月的还款额则全部按照新利率执行。贷款逾期不还或者少还，将会遭遇罚息。因此，有房贷在身的您，近期需格外关注一下还款额的变化，下月起多存月供，避免不必要的损失。

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　　我省暂不收“清点费”

　　本报讯（记者 黄艳丽） 随着更多银行服务结束“免费午餐”，近日，被媒体广为报道的“零钞清点费”再掀波澜！昨日，记者通过多方证实，工行广西分行将于2007年1月1日起，新增“零钞清点费”一项服务收费。而目前吉林省内银行尚没有对个人客户收取这种零钞清点费的计划出台。

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