老房贷下月起执行新利率

　　今年8月19日以前办理住房贷款的用户，下月还款时就要执行新的房贷利率了。记者昨天从省内各大商业银行了解到，目前多家银行总行都已下发2007年房贷政策指引。对于在去年加息前办理的老房贷，将按新利率执行，此前享受九成优惠利率的客户，只要还款记录良好，按照新规定，均可享受8.5折的优惠。

　　 无违约记录可优惠到底

　　昨天，中国农业银行发布了《关于个人住房贷款利率调整的公告》，表示将于2007年1月1日起对2006年8月19日前发放的个人住房贷款利率进行调整。调整原则为：对于原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常、没有逾期的，或者由于非恶意原因连续逾期两期(含)以内的，届时该行都将其贷款执行利率直接调整为新基准利率的0.85倍。

　　记者随后从建行、中行等国有商业银行了解到，他们新的房贷政策与农行基本相同。原已享受下浮10%%利率优惠的，只要调息时无逾期记录，银行在明年元旦调整利率时，将自动为其利率优惠幅度调整至8.5折。

　　而在招行等部分商业银行，由于在贷款合同中与客户有约定，房贷利率一般都在加息后的次月1日按新利率执行，因此这些银行的个人房贷客户的利率目前已上调完毕，调整原则与上述大银行一致。

　　对于本来就不能享受优惠政策的购房，如第二套住房、高档商业楼盘、商铺、别墅等，各家银行仍然难以给予利率优惠。

　　调整后每月增加多少钱？

　　今年4月28日，央行将5年以上期贷款基准利率从6.12%%调整至6.39%%，在8月19日，又将这一利率再次上调至6.84%%，同时将个人住房贷款利率下限从贷款基准利率的0.9倍扩大至0.85倍，市民可享受的下限利率为5.814%%。

　　此番调整之后，市民明年的月还款额将增加多少？记者就此采访了建行的一位房贷人士。该人士称，由于央行年内两次加息，而大多数银行的利率调整都要等到明年元月1日，因此对于在不同期限内办理的老房贷，月还款额的上升幅度并不相同。

　　具体来说，在今年4月28日以前办理的5年以上的老房贷，当时基准利率为6.12%%，多数客户均享受5.508%%的9折利率，以20万20年为例，按等额本息法（即每月还款额相同）计算，市民每月的还款额将增加35元。另一种情况是在今年4月28日至8月19日之间办理的5年以上老房贷，目前执行的9折利率为5.751％，在明年按5.814%%的新利率执行后，月还款额将增加7元。

　　与此同时，还有部分老房贷，在明年的月还款额将“不升反降”，这主要是一些贷款期限较短的房贷。如1至3年期(含)房贷，加息前的利率为6.03%%，下浮10%%为5.67%%，加息后的利率为6.30%%，下浮15%%为5.355%%，比加息前负增0.315个百分点。3至5年(含)的贷款利率，在加息前后也基本保持不变。

　　公积金贷款利率将同期上调

　　在个人住房商业性贷款利率调整的同时，今年5月8日以前发放的住房公积金贷款也将从2007年1月1日起执行新利率，每月还款额将相应增加。

　　今年5月8日，个人住房公积金贷款利率上调了0.18个百分点，即5年(含)以下贷款由现行年利率3.96％调整为4.14％；5年以上贷款由原年利率4.41％调整为4.59％。

　　据上述银行人士介绍，由于此次公积金贷款利率调整幅度较低，对市民的还贷压力增加有限。以20万元贷款为例，5年还清，则利率调整前后的月供分别为3679.70元和3695.95元，每月还款额增加了16.3元；如果贷款是20年期限，则调整前后的月供分别为1255.60元和1275.04元，每月多支出19.44元。