银行新规给百姓理财带来啥

　　昨日，中国银监会就即将实施的《商业银行金融创新指引》（下简称“指引”）召开新闻发布会，中国银监会副主席唐双宁详细地回答了记者提问。

　　12月11日，“指引”将付诸实施，而这天，我国也将向外资金融机构全面开放人民币业务。对“指引”选在当日“上岗”，唐双宁并不讳言目的之一是增强国内金融机构的实力，以应对“外资”的竞争。

　　“创新”广泛渗透于国民经济的各个领域。“指引”的出台为我国的金融创新制定了新的框架，在这个框架下，金融机构的变革又将给百姓的理财生活带来哪些革新呢？今日，本报选取了关键性的内容，为投资者们一一解读

　　在2004年底中国光大银行第一个推出人民币

理财产品后，商业银行的理财市场自此风生水起。而在此之前的很多年里，说起银行的个人理财方式，能想到的除了储蓄就是买国债。人民币理财产品的推出成了分流储蓄和国债的一个金融创新产品。

　　而今年以来，理财产品越来越“花哨”，投资国债、金融债券、企业债券、信托计划；从与美元

汇率挂钩，到与

股票、石油、黄金等挂钩；甚至有的还与银行信用挂钩。而理财产品的期限结构越来越灵活，从1个月、3个月、半年到1年、3年、6年不等。

　　不可否认的是，各种挂钩型的理财产品，大大拓宽了投资者的投资渠道。但随之而来的也是风险的防范，结构性理财产品毕竟是风险相对较大的产品，银行宣传的预期收益率在很大程度上只具有参考价值，银行并不保证投资者最后的收益率。而且从实际情况看，已经有多只挂钩型人民币理财产品的实际收益与预期收益相差甚远。

　　银行理财产品本身就是金融创新的产物，而对于花样越来越翻新的理财产品，大部分普通投资者还需要一个适应的过程。

　　来源：辽沈晚报