家庭保险不能全投入到孩子身上

　　病例：

　　最近，不少家长给我们的理财热线打来电话询问关于购买保险的问题。作为家庭的主要经济支柱，多数父母自己没有购买任何商业保险，却给自己年幼的孩子购买了一大堆连他们都不知道是什么的保险。“我们赚的钱反正都是孩子的，不如多给孩子买些保险。”

　　诊断：

　　父母给年幼的子女买很多保险，特别是20年、30年交费期的保险，为他们积累财富并不划算。

　　如果父母因故而无法继续交纳保险费，那么保单就可能会失效。若退保，则只能按现金价值办理，即保险公司应扣除这份保单已发生的费用。那么这些投入的资本就亏了。

　　建议：

　　金雪玲认为，家庭保险应该把首要精力投入到带动整个家庭运转的经济支柱身上。以三口之家为例，给家庭成员购买保险的顺序应该是这样的：家庭的首要经济支柱、家庭的次要经济支柱、孩子。

　　金雪玲说，之所以保险要先照顾到成人，是因为成人是家庭运转的主要动力，只有作为主要经济支柱的成人受到保障，整个家庭机器才能正常运转。

　　在给家庭主要经济支柱的成人购买保险后，如果家庭财富的创造者、主导者因伤残、疾病需治疗或丧失劳动能力，那么，这种经济风险也可全部或部分转嫁给保险公司（这取决于被保险人的保险金额）。若家庭财富的创造者、主导者身故，那么，作为受益人的妻子、子女可获得保险金额的全部，并以此来维持家庭正常的经济秩序。

　　对小孩子来说有两类保险是应该买的：一是孩子上幼儿园、小学、中学、大学时，应每年购买40-100元的幼儿、学生

　　栏目主持 记者 陈微

　　来源：辽沈晚报