明年可到外资银行存人民币单笔存款额在１００万元人民币以上，只能存定期，执行央行公布利率

　　前天，《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》）公布了详细内容。昨天，国务院法制办和中国银监会举行新闻发布会，就《条例》带来的新变化进行了解释。

　　昨天，本报记者分别致电银行监管机构、大连多家外资银行以及金融专家，他们一致认为，对大连市民而言，《条例》带来的最大变化是：外资银行大连分行经过一定的审批程序，可为大连人开办单笔100万元人民币以上的定期存款业务。

　　大连7外资银行将受惠

　　由此，7家外资银行大连分行将有机会开办超过100万元的人民币存款业务。记者从大连市政府金融办证实，这7家银行分别是汇丰银行、东亚银行、南洋商业银行、韩国外换银行、日本瑞穗银行、东京三菱银行、山口银行。大连是东北地区外资银行机构最多的城市。

　　以前，外资银行在大连可开办的业务主要包括：外资企业的业务；外籍人士的外币、人民币业务；对中国公民而言，外资银行只能办理外币业务，包括存储、结汇、换汇等，不能开办人民币业务。

　　昨天，中国银监会大连监管局发布的香港上海汇丰银行有限公司大连百年城支行获得《中华人民共和国金融许可证》的公告即显示，该行可“在下列范围内经营对各类客户的外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地的代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞和非外商投资企业的人民币业务。”

　　“这是我国对外资银行开放的重要一步。”大连理工大学金融研究所所长梁艳昨天下午告诉记者，我国加入ＷＴＯ时，就承诺在5年后适当开放银行业，今年12月11日正式承诺放开之日。

　　对于100万元人民币这一门槛，梁艳表示“对普通市民影响不大”，毕竟大连只有一小部分能拿得出100万元，低于100万元的存款业务，仍只能在中资银行办理。由此，这一变化对我国银行不会产生太大影响。对那些手里钱不多的市民而言，想到外资银行存点人民币，还要等一等。

　　也有银行业内人士表示，能拿得出100万元的人绝对属于金字塔尖上的群体，他们属于高端客户，也是银行争夺的焦点。

　　银监会主席助理王兆星在昨天的新闻发布会上表示，制定100万元这道门槛，体现了我国监管机构的审慎态度。如果门槛放得很低的话，外资银行一旦出现风险，将涉及大量国人。

　　预计明年2季度可存款

　　由于《条例》将于今年12月11日开始正式生效，银监会也会在《条例》生效后接受外资银行转制及经营人民币业务的申请。目前，大连多家外资银行的中国区总部已筹备向中国银监会提出相关申请。

　　记者了解到，《条例》实施后，中国银监会将制定出具体的申请程序，现在一些细节仍未明确。由于这些手续需要时间，估计到明年2季度左右，大连的外资银行将可开办100万元人民币以上的定期存款业务。

　　不过，外资银行都想早点办完手续。东亚银行大连分行有关人士昨天向记者透露，该行正积极筹备，争取在明年1季度就开办该业务。

　　南洋商业银行大连分行副行长刘连友告诉记者，办理相关手续由总行操办，大连分行要按总行安排行事。所以，大连方面具体何时能开办此业务，现在还说不准。

　　记者注意到，外资银行分行将开办的100万元存款业务，有一定限制：其必须是定期的。目前， 按中国人民银行的规定，定期存款有6个月、1年等，最长的达5年。对于存款利率，《条例》中未明确提及，但金融专家和银行业内人士认为应执行中国人民银行公布的人民币定期存款利率。对于存款利息应交的20％利息税，这类存款也要交。

　　对于未来办理该业务的手续，各行还未作出安排，但根据它们现在办理外币存款的手续，可大致描绘出未来的手续流程。汇丰银行大连分行透露，外籍人士在该行开设账户，应由本人持护照和有效居住证明到银行办理。由于一些国家的护照不体现其具体居住地址，所以要求申请者提供其有效居住证明。东亚银行大连分行透露，我国公民到该行开设外币账户，持本人身份证就可以了。

　　当然，在与客户交流过程中，外资银行工作人员会对客户进行综合考察，包括其过往的不良记录等。“外资银行的风险控制手段比较丰富，防范风险的意识也比较强。”中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹说。

　　将有更多业务向外资银行开放

　　本次国家只对外资银行分行放开了100万元以上人民币的定期存款业务。不过，随着我国银行业开放步伐的深入，将有更多业务向外资银行开放。比如，很可能在一定时机降低存款的门槛，比如降到50万元；在存款类型上，也可能放宽到活期储蓄；对个人其他业务上，比如信用卡、个人消费贷款（包括房贷）等，也会列入监管机构的时间表。

　　仅就目前的100万元人民币定期存款，也会让外资银行的分行吸引很多高端客户。事实上，外资银行不光吸引到这100万元的存款，由于这部分存款者是高端人群，“其他金融产品，比如外资理财产品等，这部分人也是主要购买者。”一家中资银行个人业务高级经理说，国外银行本来在个人零售产品上的经验丰富，产品也多，这些产品可以借助100万元存款这一机会加快进入中国的步伐。

　　事实上，就在《条例》颁布之前，大连的部分外资银行已加快了其布局的步伐——东亚银行、汇丰银行陆续开设了支行，他们也从人民路的写字间走向了万达华府、百年城等人流旺盛的区域。将来，有多个支行机构的外资银行，在办理大连本地人的人民币储蓄业务时，也会更有优势。

　　这两年，包括交通银行、中国银行、建设银行、工商银行等大银行陆续进行股份制改造，纷纷引入了国外知名银行作为战略投资者，包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、美洲银行等。这些外资银行很多在我国已有分支机构，同时又入股国有大银行，充分体现他们对中国市场前景的看好。随着时间的推移，“大连老百姓接受外国银行服务的机会也将更多。”大连理工大学金融研究所所长梁艳说。

　　首席记者高元勋