合理投资 避免家庭财务危机

　　王氏夫妇今年都40多岁，收入稳定，无子，属于典型的白领阶层。两人月收入加上额外的补课费以及其他策划收入，能达到万元以上，这些钱中的70％用于炒股。

　　然而2000年，王先生的母亲身患绝症，夫人也被检查出肺癌。为了治病，王先生彻底从股市中退出，一家自付的医药费已近40万元，几乎花掉了所有的积蓄。

　　此前，夫妻俩只买过养老保险，没有买重大疾病保险。目前，两人每月需自付医药费高达7000至8000元，而王女士每月仅有1800元的病休工资，加上还有15万元的房屋贷款尚在归还，家庭陷入了严重的财务危机。

　　对此，

理财师表示，理财规划对于人生是十分重要的——无论收入多少，恰到好处的理财规划，会使一个家庭的财务危机完全避免。

　　错误一：保险障碍

　　

　　在上述案例中，并非是主人公缺乏保险意识才导致财务紧张的结果。事实上，两人都买了保险(养老保险)，但问题主要在王氏夫妇并没有买合适的保险产品(如重大疾病保险)。

　　建议：购买有效保险。保险的目的是将自身的风险进行转嫁，保险的缺口通常是不能工作时所需资金与现有个人资产之间的差额。因此在购买保险时，应充分认识自己或家庭的最大风险是什么，如果您是一位银行职员，很少出差，那么航空意外险显然是不合适的。

　　值得提醒的是，购买保险时，要考虑保险支出占家庭收入的比重——保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜。

　　错误二：投资比例不当

　　一个家庭要有投资理念，但同时超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。王先生家70％的收入用于投资，显然是不当的。

　　建议：普通家庭投资的合理比例应控制在家庭总收入的50%之内，这样可以应急家庭中出现的一些意外。

　　错误三：单一投资

　　如今

理财产品名目繁多，而集中投资于一项产品有些不够明智。投资组合都存在一定的风险，高收益的理财产品往往蕴含着高风险。

　　建议：在做理财规划时，要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。

　　记者 常馨予

　　来源：辽沈晚报