理财产品扎堆卖哪种适合你

　　晨报讯近日在南京各种各样的理财产品尤其多，与股市挂钩的、代客境外理财的、与信托挂钩的、固定收益的……每个理财产品的收益也不等。普通投资者该怎么选？记者请教了南京农业银行理财经理秦珺、招商银行的胡焱等理财专家。

　　挂钩型人民币理财产品

　　（1）与打新股挂钩

　　招商银行目前推出的“新股申购

　　点评：适合广大中小投资者购买，统计数据显示大多数的新股申购中签率都在0.2％－0.3％，对大部分资金量小的中小股民而言中签难度较大，买这种理财产品可以不用烦神了。（2）与信托、港股挂钩

　　兴业银行正在销售保本型人民币短期投资产品，投资期限为10个月，认购起点5万元，并以1000元递增，年预期收益率3.30%，免管理费。该产品间接投资于宁波市金港信托投资有限责任公司设立的信托计划。农业银行正在预订一款与信托挂钩的固定收益人民币产品，一年期预期收益率3.7%以上，两年期4.3%以上。

　　浦发银行推出与香港市场“中国先锋概念股”挂钩的理财产品，预期最高收益5%。

　　点评：适合于稳健保守型中高端个人投资群体，购买这类产品要看是不是自己银行操作还是帮别的公司代理，一般来说银行自己操作的安全性高些。

　　代客境外理财产品

　　现在百姓手中的人民币可以由银行转化成外币到境外去投资。招商银行首只代客境外理财产品（QDII）10月开售，该产品精选美元货币市场基金及其组合，收益瞄准美元一周LIBOR（目前5.3％附近扣除相关费用以及优惠换汇成本之后收益4.8％左右），类似于货币基金，可随时申购赎回且无手续费。

　　点评：适合手头有短期闲置资金，对人民币汇率、外汇市场有了解的精明市民，风险可控。不适合极短期投资如两周以下，因为交易成本较高，达3.25%以上甚至亏损，不如投资人民币货币市场基金。建议在人民币短期较大幅度升值的情况下申购，在回调的情况下赎回，在回调较大的情况下我们甚至可以获取额外的收益。在汇率走势如目前市场的预期情况下的话，合理投资该产品收益有望高于二年定期的收益。

　　固定收益型

　　光大银行人民币A 计划，半年预期收益率0.75%或2.25％或3.30%，一年预期收益率2.58%，起点金额5万人民币；浦发银行E计划起点金额5万，投资期限12个月，预期收益率2.474%，V计划起点金额10万，投资期限12个月，预期收益率2.524%。华夏银行“稳盈七天利”“七天理财”产品，起点金额为5万元，收益为1.62％，是活期存款的2.25倍。

　　点评：适合稳健型不愿承担风险的投资者，收益高于同期存款。七天理财产品尤其适合短期闲资又暂时没有合适投资渠道的资金，如

　　总的来说，普通投资者在购买以上理财产品时一定要把产品说明书看清楚，产品到底是属于什么性质的，了解到产品的风险级别看看适不适合自己再进行投资。

　　作者：王琴/来源：南京晨报