我有房贷，还好买车？

　　理财人物：张先生夫妇财务特点：收入水平中上负债状况：三套房屋，并都有贷款短期理财目标：房产及资金投资理财和购车消费

　　年轻的张先生一直在一家外贸公司工作，收入稳定，张夫人是一家家电行业外企销售的主管，收入很高但工作繁忙行业竞争激烈。张先生家庭收入颇高，孩子3岁，单位房改房一套，2年前投资购房一套，一年前刚购买一套期房还未交付入住，原来工作单位就在附近，上下班很方便，最近部门出差频率大增，业务拓展用车频繁，加上即将入住的新房距离张先生夫妇单位都有一定的路程，因此张先生希望拥有一辆车，同时能够在银行理财和房产投资上获得收益，但家庭双方父母反对的意见很大，主张先将贷款提前还清，还贷的主要来源是双方父母支持及张先生夫妇资金节余共20万元同时将张先生投资的房产出售获得的房款收益。我们的评估：

　　从张先生夫妇的收入负债情况看，目前暂时有些困难，如果立即卖掉一套房子，可以缓解目前的压力，但同时张先生也卖掉了这套地铁出口物业的升值预期，也损失了原来该物业的租金。将手头的资金和父母的资金全部用于提前还清贷款，必然造成应急资金和购买汽车的资金无法统筹。我们建议：

　　目前有多家银行推出了

理财型房贷，它不仅给张先生这样仍在还房贷的消费者提供了一种融资渠道，而且还能让张先生全家在不卖房的情况下获得房产的增值资金，让不动产“动”起来。更节省成本的优势是张先生不用考虑远期买车预留资金的成本，有钱就立即提前还房贷节省贷款利息支出，需要用钱的时候办理循环加按揭手续将资金贷出来，同时也可以在新的

房产投资和基金投资方面选择时机和资金介入。例如张先生房子2年前在银行办理按揭贷款时价值60万元，中途提前归还了40万元，现在市场评估价值达到了80万元，那么这套房子的现有价值即为80 （60 40）=60万元，如果张先生在原银行办理循环加按揭，他最多可以获得房子现有价值（60万元）7折额度即42万元的消费贷款额度。

　　作者：湖南路支行贵宾理财业务主管包华俊/来源：南京晨报