农行县域贷款增长缓慢　杨明生谨慎放权

　　农行行长杨明生PHOTOTEX

　　本报记者孙铭安徽报道

　　在管理体制上，农行将对经营规模大、管理水平高、业绩突出的县支行予以内部升格，比照二级分行管理。

　　县域商业金融的主渠道，这是农行在农村金融体系中的定位。

　　然而，记者在农业大省安徽调研时却发现，受制于县域的金融生态环境和支行信贷审批权限，农行县域市场的信贷资金投放增长缓慢———相当多的县级农行将大部分资金存到上级分行，而没有用于增加贷款。

　　农行已经意识到了这一点，并对县级支行合理授权，增加县域市场的贷款投放。

　　利息收入逐年下降

　　安徽桐城农行的情况颇有典型意义：2005年末，桐城农行各项存款56.2亿元，而各项贷款却只有24.8亿元。

　　在安徽舒城，全县2万多户小企业和个体客户中只有26户与农行有信贷关系，贷款100万元就能进入农行舒城县支行的十大客户之列。2003年和2004年，舒城农行贷款下降了8000多万元，因此导致支行的盈利也逐年下滑，2003、2004和2005年该行的利息收入分别是1402万元、1051万元、934万元。今年前8个月，该行利息收入仅350万元，再次大幅下降。

　　舒城农行行长胡卫国认为，贷款申报手续和程序繁杂是导致县域信贷投放不足的重要原因之一。舒城个体民营经济发达，但舒城农行对该类客户的贷款，除了认定的楼盘的个人住房按揭贷款外，一律报上级行审批，符合贷款条件的客户从提交贷款申请到最后发放，最快也需要一个月左右，如果材料不全则须更长时间，经常延误了贷款客户的资金需求。

　　另外一个影响县域贷款投放的重要因素是当地的金融生态环境。

　　从安徽全省的情况看，2000―2004年全省县支行存款余额由222.3亿元增加到375.6亿元，累计增长69％；贷款余额由269.4亿元增长到285.2亿元，累计增长仅有5.9%。贷款与存款的增长比例严重不协调。

　　不过在某种程度上，这也是主动调整的结果———安徽农行有关人士认为，2000年，安徽农行县级支行的存贷比是121.2%，显然不恰当；到2004年，存贷比下降到75.9%。

　　由于贷款增长缓慢，安徽县级农行的利息收入不断下降。2000―2004年，县支行利息收入分别为5.96亿元、5.7亿元、5.12亿元、5.44亿元、4.37亿元。上存资金成为县支行利润的重要来源。

　　一地一策，有收有放

　　由于县支行信贷审批权限上收，近年来要求“放权”的呼声日渐强烈。

　　不过在今年年中工作会议上，农行行长杨明生在部署县域业务时依然强调，县域业务必须坚持分类指导、区别对待的原则。要吸取过去的教训，不能再走粗放经营和“一放就乱，一收就死”的老路，要根据区域特点，一地一策，围绕当地优势产业和重大项目，差异化经营。

　　在管理体制上，农行将对经营规模大、管理水平高、业绩突出的县支行予以内部升格，比照二级分行管理。但杨明生同时强调，发展县域业务不能简单地放权，应通过机制创新和流程再造，不断提高工作效率。他说，，县域经济发展起点较低，大部分县支行的专业化管理能力还有待提高，县域业务的潜在风险不容忽视，必须建立一整套风险控制体系。在此基础上，理性增加县域贷款投放。

　　具体到安徽农行，其做法是：在业务定位上有“放”有“收”，对经济发达县域扩大经营管理权，对经济欠发达县域继续上收管理经营权，实行扁平化管理；在机构设置上有“升”有“降”，对达到一定经营指标的县支行升格为省分行直属县支行，对没有发展前景的县支行实行内部降级；在网点布局上有“进”有“退”，对新兴开发区或工业园区增设机构网点，对经济欠发达区域的低效亏损网点，继续撤并。