房贷 随借随还方便了

　　晨报讯王先生买了100万的房子从招商银行贷款70万元，还掉30万元后，急需用钱的他只轻点鼠标，或是打个电话，就轻松地把他还给银行的30万元再拿出来使用了。这种新业务不仅能让王先生们想借就借，借得轻松，也一样可以让王先生们想还就还，还得省心，只要账上有钱，随时都能还款，马上就能省息。现在为了吸引市民，南京的银行正不断改进服务，在还款方式上就进行了不少创新。

　　浦发银行南京分行近日就新增了组合还款方式，市民可以根据自己的收入状况和人生计划自由组合还款的本金和期数。市民可以把还款分成四个阶段，每个阶段的还款本金及每个阶段之间还款本金的递增或递减都由顾客自己决定。如某笔贷款共12期，每个还款期为1个月。市民可以选择分两个阶段还款，在前六个月每月还1万元，后六个月每月还5000元。同样也可以在前六个月每月还5000元，后六个月每月还1万元。同时，市民前六个月与后六个月可以选择不同的还款方式，等额本息、等额本金、分期付款都可以灵活地组合到不同的阶段中去。这种组合方式的变更也会带来利息的变化，如果市民选择在中期之前多还款，或者提前还清的话能够省下很大一笔利息。

　　例如27岁的李小姐与未婚夫刚刚购置了住房，向银行贷款50万，期限30年。两人目前月收入共为6000元。考虑到新房

装修、结婚等问题两人在前两年还款压力过大。同时又希望在未来为孩子预留出一部分教育支出。另外在两人退休后无明显还款压力。基于刘小姐的这些要求，为她提供的组合还款方案为：第一阶段（2年）固定本金800元/月；第二阶段（13年）固定本金1200元/月；第三阶段（7年）固定本金3000元/月；第四阶段固定本金（8年）433.33元/月。与等额本息还款法每月还款3272.96元相比，李小姐退休后每月还款减少了2000多元，三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为678265.34元；等额本金法为514425元;组合还款法则为504438.69元。

　　作者：陈鋆王琴/来源：南京晨报