别在贷款一棵“树”上吊死

　　专家认为中小企业应扩大融资思路

　　10年来，张优旭和他领导的广东南海楠枫公司对钱一直十分担心。“贷款难啊贷款难！”张优旭总是在一帮中小企业老总朋友口中听到诸如此类的话。

　　而10天前，在广州第三届中国国际中小企业博览会上，他的公司成为了与银行签订 贷款合同的21家“佼佼者”之一。“这是我们公司创办10年来的第一笔贷款，有政府的牵头没想到贷款还挺容易的。”作为一家中小企业的总经理张优旭感到很意外，连称“不可想象”，但也感到理所当然，因为“这次是由于我们做得好，银行‘主动’找上门来的。”

　　“高兴只是几秒钟的事情，更多的是压力。”张优旭坦陈，毕竟传统的中国人谁也不想背上巨额“债务”。

　　和南海楠枫一样，北京的一家台资企业———平汉家具也获得了银行的贷款合约。但其总经理、来自台湾的廖学理说到银行审核时称：“我们被扒了一层皮！”他表示，银行审核贷款非常谨慎，但也很积极。

　　相比较全国成千上万家的中小企业而言，这21家企业的数量实在是微不足道。应该说，宏图公司已经不是普通意义上的中小企业：5年前创办伊始其注册资本就达到了5000万元，而现在已经成为行业内全国的龙头企业，银行显然十分看好它的前景，而那些同样需要资金的更小的企业则没有这种优待。北京东迅天地公司总经理周旭东透露，从创办到现在5年多，该公司急需贷款但一直没能获得。

　　“银行贷款支持中小企业是‘锦上添花’，而不是‘雪中送炭’。”在中博会上负责与平汉家具接触，商洽贷款事宜的北京银行中关村支行副行长卢钢也承认，目前银行只会支持已经做得比较好的中小企业，“银行不是一个慈善机构，也需要赚钱”。

　　对此，中国社会科学院中小企业研究中心主任陈乃醒教授提醒道：“银行以前主要给大企业贷款，但现在一下子要给中小企业贷款了，这方面的经验不足，看这家也不敢贷，看那家也不可信。而实际上，中小企业中也有很多做得好的，数量如此庞大的中小企业，总会有很多好的。”

　　“银行贷款的品种太少，担保机构还不发达，可抵押的东西太少。”中博会上也与银行签约的广东宏图公司董事长朱伟抱怨道。他的公司创办5年来累计在银行贷款八九千万，“可每次的期限都太短，我很担心贷款的连贯性。”

　　陈乃醒对于银行看重大客户大企业的行为表示理解，因为“这是个市场行为”，短期内想要解决中小企业融资难贷款难这个问题，几乎不可能。数据显示，商业银行50％的贷款来自1％的客户，而这1％的客户又创造了银行80％的收入。但中小企业在解决中国严峻的就业形势方面，发挥着巨大的作用。

　　一方面我国金融市场发展又不完善，金融产品很少，不能满足蓬勃发展的中小企业需求，“银行结构也不合理，小银行、私立银行、外资银行还很少。”陈乃醒说。另一方面，中小企业财务报表不规范、管理有问题，“更重要的是不光中小企业，几乎所有企业一想到融资基本上喜欢走银行这条路，这种思路是比较窄，其他的非金融渠道融资应该得到提倡，中小企业的发展形势不乐观。”陈乃醒叹息道，中小企业非银行金融机构融资也同样困难，所以它们自筹资金的比例就会比较高。

　　陈乃醒认为，中小企业要扩大融资的思路，比如说产品融资、租赁融资、典当融资、票据融资等，融资渠道还是很多的。“现在社会上的闲散资金很多，存在持币待投的现象，好多人有钱，但不知道往哪里投，合股经营的方式可以来推广，企业不能只看着政府和银行。不过这又需要

资本市场的深化改革，还有个发展过程。”

　　不过在银行贷款支持中小企业方面，陈乃醒觉得“政府的手段有限”，毕竟是市场经济，政府不能用行政手段强制银行贷款支持中小企业。政府应该提供优良的外部环境，采取多种方式深化资金市场的改革，让银行多提供一些金融产品以满足中小企业的要求。而等到年底，金融全面对外资开放后，中资银行和外资银行对中小企业贷款的争夺肯定会更加激烈。（29C1）