大款陷阱源自银行割股啖君

　　目前我国商业银行近50％的贷款资金掌握在不到1％的大客户手中，平均每个大客户的贷款金额为5亿元左右。对此，专家指出，我国银行相对依赖息差收入，在“傍大款、垒大户”的惯性思维引导下，商业银行贷款向大客户高度集中，银行须提防经营结构严重失调、贷款信用风险高度集中的“大款陷阱”。

　　专家的担心不无道理。近年来，大凡一个“大款”倒下，都有可能看到巨额银行贷 款泥牛入海的影子。鸿仪系有15家银行垒出的7.5亿贷款；托普系事件中有20亿银行贷款基本上血本无归；飞天系中有8亿银行贷款，东方大学城有3家银行发放的6亿元贷款，另外还有中科系、华晨系……都是惊人的资金黑洞和难以收拾的残局，可银行就是对“垒大户”乐此不疲，甚至有些前赴后继，愈演愈烈。

　　其实，“大款”本不可怕，可能也并无陷害银行的本意，可怕的是银行在恶性竞争中对“大款”过度宠爱和纵容，导致“大款”脾气变坏甚至胡作非为，于是就成了一些银行的陷阱和噩梦。

　　因此，如果存在所谓的“大款陷阱”，那也是银行自掘的。

　　银行主要通过以下两种方式自掘陷阱：首先是对大款不惜“割股啖君”。银行一向宣称以客户为中心，其骨子里是以高端客户即“大款”为中心。银行业这些年来恶性竞争，奉“大款”为上帝到了“割股啖君”的地步，也不是什么新闻。如明里暗里的高息揽存、对高端客户贷款利率竞相下浮，都是银行放血割肉向大款让利的行为。银行争相献媚，“大款”便难免把贷款价格（即利率）往地下踹。有的银行不惜代价把“大款”吸纳进来，其实到头来只是微利甚至暗亏，也只好打碎牙往肚里吞。

　　其次是对风险几乎置若罔闻。姑且不说对

宏观调控政策的把握和贷款集中度等监管指标，只从技术角度来看，抵押担保是银行贷款安全的基本保证，可是大款来了，情形就大不同。往往一听说是高端客户，众银行就一拥而上，当不了“正室”做个“小妾”

　　也行，哪还管什么抵押担保，几千万上亿的纯信用贷款先砸进去再说。如在托普出事前各家银行之间的贷款“争夺战”愈演愈烈，纷纷放低门槛，抵押、担保、监控等必要的程序变成了纯粹的“走过场”，甚至发展到只需托普集团的信用担保、只需宋如华的一个签名，就可以轻松获得巨额贷款———“各家银行都像吃了兴奋剂一样丧失理智”（2005年9月21日《新华每日电讯》）。

　　当然，在“二八定律”（即20％的客户创造了80％的利润）被普遍接受的现状下，银行追逐高端客户也不可避免。

　　那么，银行要防止自己掉进“大款陷阱”，底线是什么呢？

　　笔者以为，银行拼抢“大款”的底线就是至少要能从技术层面控制住贷款风险。仍以托普系为例，在托普系崩溃后，20亿银行不良贷款中只有浙江农行的9990万得以全额收回，毫发未损，原因就是浙江农行守住了底线———落实了贷款抵押手续。谢风华（农行湖南省分行营业部职员）

　　贷款偏心“大款”，银行当心“大款陷阱”

　　贷款偏心“大款”，银行当心“大款陷阱”

　　专家认为，在一些地方政府、银行“默契”的行为背后，是他们对“国家信用”的预期和透支——

　　来源：

新京报