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小额创业贷款，是政府扶持下岗失业人员自主创业的一项优惠政策，旨在为缺乏资金的下岗失业人员提供流动资金周转，一年内归还。然而贷款容易还款难，部分人员到了还款期限后以种种理由不肯还钱，甚至有的不见了踪影。
不良贷款率过高
一提到小额创业贷款，江宁区信用合作联社综合科的谢科长冲记者苦笑，“创业贷款不是扶贫资助，怎么能不还呢”，谢科长告诉记者，目前江宁区总共有23笔小额创业贷款到期需要还款，总金额为46万多元，可延期未还款超过三个月的有8笔，总数为14万，不良信贷率达到了32％，这是一个非常高的不良贷款率，而且也是一种很不正常的现象。按照当初信用社与劳动部门、财政局签订的协议约定，不良信贷率超过20％，信用社就可以停止该项贷款业务，等到从财政基金中划拨到这笔贷款后，再继续开展这项业务，可考虑到实际情况，还是有一些下岗失业人员需要这2万元的流动资金周转，目前也就没有停止这项业务，只要有劳动部门和财政局的审批材料，信用社还是会办理贷款业务。
创业没成功没钱还贷款
在具体经办小额创业贷款的东山信用社里，业务干事周宏是专门负责追讨欠款的。他说，欠款人中大部分还是很配合的，实在是因为经营出现问题，加上自身经济条件不好，所以暂时没有钱归还贷款，他们也能理解。可还有两三个人纯属恶意拖欠贷款，当时留的手机号码已经停机，而且也搬离了原先的住址，这就太不像话了。当天下午，记者与一名欠款的下岗失业人员取得联系，他介绍，当时申请2万元的创业贷款，也是看电视上推荐的一个餐饮加盟店，跟朋友去无锡考察时觉得生意还不错，每个月能净赚5000多元钱，且成本不高，交给项目方1万元加盟费后，就在东山开了一家店，没想到生意一直很惨淡，开了三个月只好关门。他一再表示，现在因为经济条件不好没钱还，但绝对不会赖。
信贷员奖金直接受影响
在信用合作社里，不良信贷率是与信贷员的考核挂钩的，哪个信贷员贷出去的钱就有责任连本带利地要回来，否则就要承担相应的责任。谢科长介绍，在办理贷款业务中，如果是商业贷款，信贷员不能在规定的期限内追偿，那么就要负100％的责任，而这种贷款纯粹是一种政策扶持性的贷款，前期最重要的把关责任主要在劳动部门，由他们进行实地的调查和审批，但信贷员还是要为此承担一定的责任。东山信用社的戴主任说，如果信贷员不能及时追回贷款，那么每个月要在工资中扣除千分之二的责任金，信用社现在有14万元的不良贷款，每个月要扣信贷员280元钱。这也就出现了信贷员不太愿意办理该项贷款。
政府部门缺乏制裁机制
“出现这样借款不还的情况，有什么样的机制可以制约呢？”记者的问题似乎问住了东山信用社的戴主任，他介绍，现在信用社里专门有两个人负责追偿这14万元的创业贷款，每个月的月头给这些欠债人打电话，催他们还钱，到了月中的时候登门与这些人商谈还款的计划，而到了月末，还是给这些人打电话，让他们尽早偿还贷款。逾期最长的一笔贷款已超过半年时间，信贷员不知道与欠款人联系了多少次，可到现在还是一块钱也没还。除了这样不停地催款，似乎信用社就没有其他的办法了，在信用社、财政局、劳动部门签订的三方协议上，提到了出现欠款不还由信用社追讨，却没有明确可以采取什么措施，可用什么办法。“这毕竟是一项政府扶持性的贷款，该怎么制裁还是要三方坐下来具体协调，可到现在也没有商谈过这方面的事情。”戴主任无奈地说。
作者：端木/来源：南京晨报
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