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房贷监管之惑
“如果房地产真的存在过热和泡沫的话，银行肯定难辞其咎”。8月25日，一位银行界人士在接受记者采访时说。
在上述人士接受记者采访前一周，央行同时上调银行金融机构存款准备金率及人民
币存贷款基准利率。央行有关负责人日前表示，新的加息政策，旨在利用利率杠杆抑制“投资和信贷的冲动”。
业界人士表示，中央宏观调控政策能否执行到位，关键要看银行的表现。而一些银行本身在眼下这个“节骨眼儿”上问题也不少，显得“身不由己”。
“闸门”放水
今年7月21日，央行宣布上调金融机构存款准备金率0．5个百分点，从8月15日起生效。实际上，这是今年央行第二次上调存款准备金率。此前，央行最近一次宣布上调存款准备金率是在今年6月16日。细心的人们发现，在不到40天的时间里央行两次上调存款准备金率。
按照央行新的加息政策，自今年8月19日起，我国金融机构人民币一年期存贷款基准利率各上调0．27个百分点。值得关注的是，这是近两年来央行首次同时提高存贷款利率，也是自2004年10月29日以来中国第4次上调房贷利率，中长期贷款累计升息幅度达到1．8％。
“尽管近来房地产宏观调控政策对房地产市场炒作起到了一定的遏制作用，但效果并不明显”。中国社会科学院金融研究所研究员易宪容近日撰文表示。
来自官方公布的统计结果显示，7月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨5．7％，新建商品住房销售价格同比上涨6．7％。上海房价仍保持下降态势，同比下降了3．5％，而北京的新房销售则上涨11．1％。“实际上，房价上涨幅度比这些公布的数据要大得多，”易宪容说。
6月末我国全部金融机构人民币各项贷款余额为21．53万亿元，同比增长15．24％；今年前6个月贷款增加2．18万亿元，占央行全年指标2．5万亿元的87．2％；上半年，全社会固定资产投资达到42371亿元，同比增长29．8％。
在房地产投资与信贷方面，尽管个人住房消费信贷余额到6月底上升到2．1万亿，比上年同期下降9．7％，但上半年完成房地产开发投资达7694亿元，同比增长24．2％；而在资金上，上半年房地产开发投资银行贷款增长达56．4％。在北京，上半年房地产开发企业贷款同比增长更是高达40．1％。
易宪容一针见血地指出：“这些数据说明，今年来的房地产投资快速增长基本上是建立在国内银行贷款基础上的。”
据有关媒体报道，7月初国家发改委曾指出，今年前五个月我国房地产开发企业国内贷款增长速度达42．9％，增幅比去年同期提高34．2％，增长速度连续5个月保持在40％以上。为此，国务院给央行下达了总量控制指标，而银监会在7月中旬的主要商业银行负责人上半年经济金融形势通报会上，也曾警告各家商业银行把好信贷“闸门”，决不能忽视信贷带来的巨大风险。
易宪容认为，银行资金利率过低及其易获得性，是“不少人通过金融杠杆炒作”，导致国内房地产市场价格快速上涨的原因之一。“此次央行加息主要目的就是通过利率工具来遏制固定资产投资过快增长、银行信贷规模快速扩张和房地产价格快速上涨，以引导国内企业和金融机构衡量风险预期，保持价格总水平基本稳定”。
被“绑架”的银行
“今年上半年房地产市场出现过热和反弹，与商业银行信贷多少有点关系”。8月25日，工行北京分行昌平支行一位人士在接受记者采访时坦承，过热会带来一定的风险。
前不久，银监会针对房地产信贷方面存在的问题，专门下发了《关于进一步加强房地产信贷管理的通知》（简称“54号文”），要求各银行金融机构进一步落实《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号）精神，要求银行金融机构必须加强市场研究，坚持科学发展观，完善内控措施，严格执行有关信贷管理规定。
“房地产过热、房价上涨过快原因是多方面的，并不只是开发贷款增多，就像房地产市场一样，并不只是卖得多买得也多，是整个国家一个大的气候，整体都需要进行宏观调控”。
“我们今年上半年的信贷指标现在还没有用完，发放的房地产开发贷款也没多少，在这方面控制也很严格，一般需要开发商自有资金达到40％－50％，最起码也要35％以上，我们才会给项目发放开发贷款”。工行上述人士表示，相对而言，在当地工行、中行等四大国有商业银行中，房地产开发贷款的发放，“可能数中行最多”。而谈到个人房贷，他表示，“个人房贷一直是银行优质资产，哪家银行都想发展这方面的业务，都想抢这一块蛋糕。”（转载自《中国经济时报》）
（紫／编制）
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