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交行广州分行开展“安居贷”，瞄准中低收入人群房贷业务
“国十五条”细则颁布后，交通银行率先在全国出台房贷实施细则，明确自住房定义，并宣布在全国范围内取消强制性房贷险，改由贷款人自主决定是否购买。昨日，交行广州分行在省内全面开展“安居贷”业务，声称将顺应国家政策导向，积极支持中低收入人群的自住购房。
“90平米”严格区分首付成数
“国十五条”中明确提出：“从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定”。
对此，银行界一直在等待两个界定，一个就是套型建筑面积，一个是自住房。日前，建设部明确指出，套型建筑面积就是指建筑面积，而自住房则一直没有明确定义。几天前，交通银行率先打破沉默，对自住房给出了标准，即建筑面积在90平方米以下，并且是首套住房，才是“自住房”。此标准一出，业界议论纷纷。有人士认为该标准将成为行业参考标准，但不少银行人士持相反意见，认为若按此标准，很多购买二、三套房自住的，都可能被作为投资或者投机炒楼，在银行遭遇较高的贷款门槛，因此，不少人认为交行此标准定得过于狭窄，有“自断财路”之嫌。
交行广州分行个人金融业务部助理高级经理张平表示，广州交行将严格按照总行有关规定执行，对于第一套自住房贷款最低可给到两成首付，90平米以上的则最低首付三成。而“自住房”到底如何判断，则会在实际操作中根据客户的具体情况来执行。“并没有限得那么死，只要是资质好、经济负担得起，购买的房子即使有多套，但的确是拿来自己住而不是投资或者投机，我们仍然可以按照自住房来对待，发放贷款。”张平表示，对买楼人申请的首套90平米以下住房按揭，资质良好的，交行可以给到首付两成，利率下浮10％的优惠，多套购房、高档房、别墅等，则通过甄别以减少贷款成数、提高利率等手段来降低风险。“但90平米这个分水岭我们肯定会严格把握。”他强调。
由此看来，交行最初给出的非常严格的自住房定义，在实际操作中已得到松动，而不少银行执行的也是相对宽松的界定，如招行对“自住房”的定义是：只要是自己居住，不管是给子女或者长辈都认可。不少其他银行标准与招行类似。
“加五减五”给出贷款人多项便利
交行此次在全国范围内推出的“安居贷”提出了“+5-5=10”的房贷减压公式。交行人士解释说，“加五”是指增加利率优惠、贷款期限、还款选择、融资方式、信用价值，“减五”是指减免评估费、公正费、保险费、信贷手续和办理时间。
张平表示，通过这些措施，贷款申请人在提供抵押物时，除了传统的质押、抵押和担保外，还可进行理财产品质押、信用贷款等，扩大了融资方式，还款时除可采用传统的等额本金、等额本息、分期付息、利随本清等方式外，还能选择个性化的递增法、递减法、不定期以及分阶段等多种还款方式，让还贷可以跟着个人的财务状况而灵活调动。而减免的各项费用也能最大程度让贷款人省钱。
本报记者刘薇通讯员杨泽文
（夏天／编制）
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