交行率先界定“自住房”

　　昨日有媒体报道称，交通银行总行已率先对外公布了“自住房”的定义，即贷款人购买的首套住房，并且建筑面积在90平方米以内。按照这一规定，不能同时符合“首套”和“90平方米以内”这两个条件的借款人，将难以享受两成的首付款比例。

　　交行两条件界定“自住房”

　　 国务院九部委有关房地产调控“十五条”中规定，“除购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%%外，其余情况下，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%%”。

　　但政策出台以来，文件中所称“自住房”如何界定，在银行业内一直存有分歧。各家

商业银行对90平方米以下的第二套、第三套住房的房贷政策也不尽相同。交行此次将“自住”与“首套”画上等号，是国内商业银行首次对“十五条”中的“自住房”作出明确界定。

　　据了解，按照交行总行“新规”，对于建筑面积90平方米以内，而且是个人第一套的自住房，交行将给予最高八成、30年的贷款，同时贷款利率可下浮10%%。此外，房贷险、公证费等均可获减免。通过上述减免措施，如购置50万元左右的住房，贷款人可减免一两万元的费用负担。各家银行“二套”政策有区别

　　交行合肥分行消费信贷部相关人士昨日表示，目前尚未接到总行调整房贷政策的通知，但如果总行的“新规”下达，合肥分行将会按照总行要求执行。

　　据了解，交行合肥分行目前的房贷政策，对于90平方米以内且为第一套住房的，执行首付两成、下浮利率的政策，如果是此前第一套也在交行贷款的借款人，在购买第二套住房时，交行将通过执行基准利率的方式加以控制，贷款成数上依然给予两成的优惠。对于此前在其他银行有过贷款的第二套购房者，该行目前还没有明确的控制措施。此外，该行已减免房贷险，但对于贷款金额千分之一的公证费，目前仍然收取。

　　省内其他银行的房贷政策与交行合肥分行目前的政策大致相同，但在对待90平方米以内第二套住房时，各家商业银行的具体政策却略有差异。记者从省内多家银行了解到，目前对于90平方米以上的住房，各家银行都执行三成、下浮利率的政策；90平方米以内且为第一套住房的，首付两成、下浮利率；90平方米以内且为第二套的，农行和招行的政策是将其与“第一套”同等对待；建行的政策与交行相同，仍然给予两成首付，但借款人难以享受下浮10%%的优惠利率。

　　新规操作可能有难度

　　对于交行将“自住”与“首套”画等号的做法，相关人士表示，这实际上方便了银行的操作。银行只要根据央行个人信用信息数据库中的相关记录进行判断就可以。而对家庭配偶买多套房的情况，银行将把夫妻双方视为同一借款人。银行将通过调查借款人的婚姻状况得知借款人真实身份。

　　但也有银行人士对这一规定的可操作性表示了怀疑，因为银行目前对第二套、第三套住房的确定“非常困难”。该人士称，对本银行内的客户这一问题不难解决，因为各银行都有一套客户资料管理系统。现在的困难是，如果客户在某银行已经贷款买过房，再去另一家银行贷款买房，由于银行间目前的资料共享系统还并不完善，要有效鉴别还比较困难，如果购房者以家庭成员的名义贷款，银行核实起来难度将会更大。该人士认为，交行对“自住房”虽然做了明确界定，但借款人仍有空子可钻，这一政策执行起来或许比较困难。

　　对于必须同时符合“首套”和“90平方米以内”两个条件的自住房，才能享受两成首付的规定，也有银行人士表达了不同的看法。该人士认为，“一刀切”的做法并不可取，如果个人第一套房贷款已快还清，购买第二套住房只是为了改善现有居住条件，也应该算作“自住房”，银行应给予优惠政策。

　　省内多家银行的相关人士昨天均表示，将会关注交行“新规”的执行情况，在总行细则未出台前，本着客户至上的原则，在政策允许的范围内进行操作。（实习生吴晚林记者甘小志）