少儿保险竞争激烈投资有讲究

　　在各家保险公司的账面上，同样储蓄类的保险产品，少儿险的保单均件保费通常要比成人高出20%到50%不等，“少儿险”由此戴上了高效益险种的光环。

　　随着“六一”儿童节的到来，保险营销者精心策划，将一款款少儿险产品，包裹着诱人的“糖衣”抛向市场，为的是俘获父母的心。几乎每年如此，但没有人敢懈怠，因为对于保险公司来说，这是一场战役。

　　一般来说，六一儿童节是一个揭幕，保险公司会在随后的6、7、8三个月进入少儿险的营销高峰。而每年这个阶段，各家寿险公司的保费统计中，少儿险会成为保费的一个重要进项。热闹的促销背后，有着最原始的商业利益驱动。

　　几家寿险公司人士粗略估计，在公司账面上，同样的年金类产品，少儿险的均件保单保费大约可比成人保单高出20%到50%不等。

　　几家寿险公司的有关负责人称，以少儿为被保险人的保单在公司总体业务中的占比达到了1/3。

　　新公司的业绩也许更能证明少儿险对保险公司的意义。

长城保险开业仅半年，公司推出了11款保险产品，其中少儿险两款主险、两款附加险，产品占比不大，但少儿险的保费收入已占到公司保费的1/4。

　　当前的趋势是，为了进一步加大少儿险的业务空间，各家保险公司纷纷扩展了万能、投连等主流保险的投保年龄。

　　这种产品调整的结果是，少儿险与成人保险的界限越来越模糊。由于按照寿险产品的定价规律，年金类等产品通常是被保险人年龄越低，费率越便宜，而以未成年人为被保险对象的保单受益人为投保的父母。当产品的保险期限逐渐被拉长到60甚至80多年的时候，一些父母开始用给孩子投保年金类产品的方式来实现自己的低成本养老。

　　所谓的少儿险营销，真正针对的对象是少儿的父母。袁满

　　相关新闻投保少儿保险避误区

　　中国家庭常以“小太阳”为中心，优先为孩子投保，反而忽略大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，如果只给孩子买保险，大人却不买，万一大人发生意外，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以，在为孩子投保前，大人应首先为自己投保。

　　购买教育金保险不一定要以孩子的名义。因为孩子的教育金最终来源于父母的收入，只要父母能健康地工作，就会有保障。为孩子储备教育金，可以通过多种

理财的渠道，并不一定要通过保险。

　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却疏于购买意外保险和

医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害的概率较高，所以为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，应放在优先地位。有些父母会为孩子购买终身寿险或者两全保险，其实没有太大必要。为孩子买保险，保险期限以到大学毕业的年龄为宜。

　　此外，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障。在上海，0-18周岁的孩子都可以参加少儿住院基金。0-5周岁每年缴纳60元、6-18周岁每年缴纳50元之后，每学年就可得到最高金额为10万元的医疗保障。少数福利好的单位，可以为员工子女报销一部分医药费。孩子上学后，学校还有可能统一办理团体意外保险。家长在为孩子投保商业保险时，只需要补充不足的部分就可以了。最后需要提醒家长的还有，如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，超过的部分即便付了保费也无效；另外，家长应注意购买豁免保费附加险，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费，对孩子的保障还能继续有效。秦晓华