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深圳发展银行日前在全国首推“双周供”房贷还款方式。以贷款50万元，30年期限、6.12%利率计算，如果按等本付息方式，那么借足30年的利息总额是593117元；而按深发展的新房贷方式，到期支付利息总额是477931元，足足可以省下11万多元。
笔者注意到，还贷周期由“月”改为“周”后，一年还款总量其实是增多了。一年有12个月52个周，按月还款，一年还12次；而双周还款，一年还26次，由于2个双周还的钱相
当于1个月还的钱，“双周供”其实是一年还了13个月的钱。每年多还一个月，原先要30年还款，最后只需25.7年就可还清，也就是说，购房者将提前4.3年还完贷款，支付的利息总额当然省下不少。
俗话说，千做万做蚀本生意不做。对消费者来说，“双周供”可省下利息支出，对银行而言当然也是有利可图的。一方面，资金流动速度增加一倍，相当于多出了一倍可用资金，可以用来赚更多的钱；另一方面，借此创新产品拓展房贷市场，本身就可增加一块收益。
应该说，“双周供”确实是一种创新，对购房者来说，也是多了一种还贷方式的选择。然而，这种选择其实是有条件约束的。为什么？关键在于，目前我们的房贷市场并不是有充分自由选择度的市场。例如，很多房贷银行都是开发商指定的，所谓的“捆绑式销售”，消费者很难根据自身需求和产品特性自由选择银行，选择房贷品种；即使可以选择，开发商也要附加前提———自行办理，消费者最后往往会因为时间、精力等成本过高而让步。所以，“双周供”能否推而广之，同行跟进热情有多高，笔者不敢乐观。
从市场角度而言，“双周供”毕竟只是还款方式变化，而不是房贷利率下降，前景究竟如何，目前也很难断言。事实上，目前房贷的创新产品并不少，除了等本付息、等额付息这样的基础性品种外，有的银行推出了固定利率房贷、接力贷款，等等，但市场的反应并不热情，据说光大银行固定利率房贷推出至今一个多月，响应者寥寥。目前的楼市行情较为平淡，固然是一个原因，但这些房贷新品的设计，是否真正站在消费者角度来考虑呢———就说这个“双周供”吧，每月两次还款或扣款，岂不是让消费者每月多操一次心吗？
金融创新产品要讨市场欢心，需站在消费者的立场上，真正给予消费者实惠。
蒋娅娅
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