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欧美华人有女儿要出嫁，往往很头疼，怕女儿找个“家无隔夜粮”的白人。历史上多灾多难的国人，遭遇了太多的天灾无法得到赈济；也常遭遇人祸，随时可能被剥夺财产甚至生命，因此在基因里就有了储存生存资源的本能。
现代西方国家的社会保障相对比较完善，即使家无隔夜粮，甚至失业了，生存的基本需求基本无虞。社会保障体系如此的国民收入再分配手段可以保证失业者及家属无须担心
吃饭住房问题。因此有了这样的故事：美国老太太临终前终于将房子贷款还清，房子已经住了大半辈子；而中国老太太到临终前不久才攒够钱买下了房子，可是那房子她基本享受不到了。这样的差别，除了其他方面的原因外，主要就是国人对于负债的担心。国人担心万一有事需要花钱而就业却出了问题，没有一笔钱放着保吃饭就医就不放心。
也因此，现在中国出现了国人钱包越来越鼓，而不肯相应增加消费的情况。央行的数据显示，2005年12月末，人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95％。截至这个时间点，中国城乡居民储蓄存款达到141050.99亿元。同时，另一组经济数据却在连年下降。近5年我国居民最终消费率持续走低。
为什么会这样？民生新三大难题的归纳是部分的说明：买房难、就医难、上学难。全国就业人员平均年收入为18000元的前提下，一套房子需要30万或以上，看次大病需要5万、10万，一个择校费花个几万的情况下，哪个家庭敢不攒钱防备一旦需要花钱却无钱可花的困境？
按照经济学的规律，边际消费倾向随着收入的提高会相对降低。意思是，收入高了之后，增加的收入投入到消费中的份额会相对减少。
问题在于，我国的社会保障体制还没有完善，城市居民的社会保障覆盖率不到一半，农民基本没有覆盖到。这些城乡居民基本上是被迫当“月光族”，即使如此他们还是要竭力攒钱应付急需的。就是就业稳定、收入丰厚的阶层，很少有人敢不留一笔钱来对付紧急情况。
钱包鼓起来而钱却不肯花出去的情况，细究起来还有其他原因，比如投资渠道狭窄，投资者利益容易受到侵害等，也是国民储蓄难以转化为投资和消费，及国民收入提高的障碍。如果投资渠道通畅，温州哪里会有那么多炒房团、炒煤团、炒油团那样扰乱正常经济秩序的现象呢？
党中央和国务院提出了和谐社会的目标，体制的不完善和行政执法的欠缺所造成的有钱不敢花的现象，必将得到改变。因此，要刺激消费促进发展，不是经济手段能单独起作用的，社会政策完善也有重要作用。
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