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●今年已五度调高，一年期美元、港币年利率分别提至3%和2.625％
●由于美元利率还有上调可能，市民做定存或购买外汇理财产品最好选短期品种
新快报记者刘燕红
昨天傍晚，中国人民银行发布公告，决定自今日起上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中，一年期美元、港币存款利率上限分别提高0.5和0.25个百分点，调整后利率上限分别为3%和2.625％。这是今年来央行第5次上调美元、港币存款利率。
分析人士指出，3%美元一年期存款利率已经超过了一些银行今年已发售的外汇理财产品的年收益率，由于美国目前仍处在加息周期，不排除央行再次上调美元存款利率的可能性，届时外汇理财产品的年收益率也会相应水涨船高，市民在购买外汇理财产品或做定期存款时最好选择半年内的短期品种。
外汇理财产品不一定划算
市民李先生表示，几个月前他购买了一家银行的期限为18个月的外汇理财产品，按照该产品的承诺收益，李先生一年后的收益应该在2.5%左右，这次美元一年期存款已上调到3%（税后收益2.4%），外汇理财产品的收益率也会相应提高不少，他感觉明显已经亏了，如果当时买三个月或半年的短期品种，现在再购买新的外汇理财产品，收益会高不少。
有理财专家指出，在外币小额存款利率调整后，外汇储蓄在市民眼中吸引力必定大增。而面对年收益率在3%上下的外汇理财产品，其优势显然已经不再。
此番调整利率再次提醒投资者，在选择外汇理财产品时不能盲目跟风或只选择收益率高的产品，而应综合考虑资金运用、避险、投资和增值等多方面因素，兼顾收益和风险的平衡。投资时要考虑利率风险，可以考虑多投资一些流动性较好，期限为3个月至6个月的短线产品，避免将大量资金搁置在期限过长的产品中。
转存不一定都划算
理财专家建议，如果对外汇理财产品的风险识别不清，或风险承受能力不强，可以考虑取出美元，按新的利率重新转存。
需要注意的是，如果是在加息前存入了期限比较长的美元或者港币定期存款，并且离到期日还早，那么不妨到银行全部取出，然后再按照新的利率重新存入比较划算。
而如果离到期日很近，转存则不一定划算。如一市民在10月28日存了10000美元半年的定期，当时美元半年定期存款利率为2.375%，该市民到明年4月28日可获得118.75美元（税前）的利息，而如果该市民今日提取后再转存，则这两个月的利息只能用活期存款计算，最后到明年4月28日时只可获得98.33美元（税前）的利息。
所以市民最好先计算清楚是否合适再转存，转存后利息(理论值)的计算方式是：用已存天数×原活期年利率/360＋重新存入到原到期日的天数×新的相应定期年利率/360。
(观宇/编制)
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