年底银行提前还贷骤增

　　本报讯(记者耿彩琴)2006年元旦将近，到了房贷“老”客户还款计划表刷新的时候了，因为今年3月17日央行宣布房贷加息后，无论是公积金贷款还是商业贷款，都要从明年1月1日起，按照提高后的利率还款。记者昨天从工行、建行等多家商业银行了解到，各家银行的新房贷政策已经制定出来，开始对不同的客户区别对待。

　　利率两档变五档

　　工行发出公告，自2006年1月1日起，对2005年3月17日以前发放的、执行中国人民银行规定的优惠利率的自营性个人住房贷款进行调整。由5年(含)以内和5年以上两个利率档次，调整为6个月(含)以内、6个月—1年(含)、1年—3年(含)、3年—5年(含)、5年以上共五个利率档次，并根据每笔贷款的合同期限，将贷款执行利率调整为相应档次贷款基准利率的0.9倍。

　　建行也表示，对于2005年3月17日以前发放的个人商业性房贷利率，按合同期限划分为5个档次分别执行不同的利率，每档利率同样也打九折，最高是5.508%，最低是4.698%。

　　不拖欠本息才能打折

　　记者了解到，并不是所有客户都能享受到基准利率九折的优惠政策。建行北京分行表示，只有对此前无拖欠贷款本息的个人

住房贷款，才执行下浮10%的贷款利率。

　　据了解，民生银行等一些股份制银行也有类似的规定。如果有积欠本息的，新的一年里贷款利率按同期同档次商业性贷款基准利率执行，比如说5年期以上的贷款，利率是6.12%而非5.508%，还要交罚息。这意味着银行开始对资信不同的客户实行区别对待的政策。

　　对于拖欠房贷的，罚息利率也有相应调整。工行表示，根据调整后的贷款利率，将罚息利率由每日万分之二点一调整为贷款执行利率水平上加收30%。

　　对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，仅罚息就将有30元左右。

　　提前还贷要考虑实情

　　房贷利率上涨，不少市民考虑提前还贷。昨日，记者在北京部分银行了解到，目前市民提前还贷的现象咨询者众多，一些网点还出现了扎堆儿排队的现象，一家银行的工作人员告诉记者，他本人也是贷款买了房，正在申请提前还贷。

　　以一笔2003年底的72万元房贷计算，经过2年的还款，到今年底，未还本金还剩67.866万元，如果未提前还贷，明年每月要支付本息为4959元，如果提前还贷10万元，未还本金降为57.866万元，明年每月支付本息为4229元，每月月供减少了730元，18年总利息减少了5.78万元。

　　不过，

理财专家提醒，要根据自己的年龄、收入状况、未来收入预期选择不同的提前还贷方式，不能让家庭因为提前还贷而加重太多负担。

　　网络编辑：张宁