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新华网上海１２月１５日电（程硕高军）１５日在此间举行的２００５中国国际金融论坛上，招商银行行长马蔚华预测，中国银行的各种结构将在未来５到１０年发生巨大变化。
马蔚华用“４个５０％”描述这种巨变。银行间接融资在整个社会融资的地位，将从现在的８２．５％下降到５０％甚至以下；同时，从消费信贷和批发信贷的比例来看，批
发性信贷将从目前的９０％以上降到５０％以下，相应地，消费信贷的比例将从目前的１０％提高到５０％以上；消费信贷和中间业务带来的利润收入将上升到５０％以上。
马蔚华认为，推动这些变化的因素主要有三个：一是中国经济的强劲增长。目前中国有十三万亿的储蓄，但消费信贷只有几个亿，随着经济增长和人民生活水平提高，在包括个人贷款、理财、信用卡等方面将产生巨大的需求。二是直接资本市场的发展和利率市场化。在中国的股票市场，传统的批发性的需求将大大减少，同时，利率市场化的结果必然是利差的减少，当前银行“９０％以上靠批发”的现状将被改变。三是资本约束的日益加强。依照银监会去年颁布的资本银行的管理办法，到去年２月１日之前所有银行的资本充足率必须达到８％的底线，因此，国内银行必然要发展低消耗资本的业务。（完）
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