沪上房贷提前还款猛增

　　■文/本报记者陈韶旭

　　沪上一家国有银行的有关人士昨天向记者透露，该行最近统计显示，个人房贷提前还贷额是去年同期的150%，而这股势头是今年年初开始的，随后的月环比增量不大，但都保持在高位，一改过去只到年底才出现高潮的局面。

　　提前还贷猛增

　　有关资料显示，该行去年年底之前曾经出现还贷“放量”增长的情况，去年12月还款日前后，提前还贷额每天都在6000多万元，比上月日增1000多万元。而按照今年截至目前的计算，日还款额至少是7500万元，甚至近亿元。

　　同样，本市房贷险的退保率也是居高不下，去年上海房贷险的6亿多元保费收入中，有超过4亿多元用于支付退保，从金额上看达到了三分之二。今年更是出现了三季度房贷险保费猛减近3亿元的情况。

　　上海银监局的数据显示，10月份上海房贷余额缩水20.4亿元。上海的房贷余额从7月开始连续4个月呈缩水状态，且缩水量不断加剧。7月份房贷余额负增长8.9亿元，并在8月、9月增加到18亿元。

　　放量原因何在

　　业内人士分析，提前还贷出现持续走高趋势的主要原因，一是房地产市场持续低迷，新增房贷数量减少。今年3月

宏观调控措施出台之后，虽然利息并没有涨多少，但是银行都提高了房贷的审核力度，炒房者获得贷款的空间少了。而去年10月的央行首次加息，已经催发了一波提前还贷潮，显示出自住房购房者对利息的敏感度。3月房贷再次升息后，更多购房者开始选择提前还贷。

　　二是资本市场也不景气，市民投资品种缺乏，资金闲置成本增大。资金与其闲置，还不如用来提前还贷节省利息开销。

　　而以往由于利率比较低，因此，一般要到年底左右市民手中出现大量余钱的时候才会出现提前还贷的高潮。

　　不良贷款略升

　　年初曾经统计过，本市房地产不良贷款率略有上升。按照国际惯例，个人房贷的风险暴露期通常为3年到8年，上海市个人住房信贷业务自1998年开始发展起来，各类银行基本上都将个人房贷作为“优质资产”加以开发，而未经历房地产业经济周期的考验。

　　中国银监会有关人士日前表示，上海的个人住房贷款的不良率的确在上升，呈现出三个特点，一是二手房贷款风险总体高于一手房，二是一手房不良贷款新发生额明显高于二手房，也就是在当前的房地产交付以后，一手房不良贷款的发生明显开始高于二手房，三是本地居民住房贷款的不良率高于外籍、外地人士。

　　虽然房贷余额减少对银行消解房贷风险有帮助，但是对银行的收益将带来一定影响。

　　提前还贷放量反映楼市冷暖。