未退不合规存款 收益减半

　　Ｎ本报记者欧阳进权

　　本报讯从12月1日开始，教育储蓄适用新的办法。如果到期不能提供税务机关印制的证明，存单就会被判为不是教育储蓄，只能按零存整取计息。因此，截至昨日没有到银行办理提前支取、转存的不合规“教育储蓄”，持有到期，收益将减半。

　　两类存单

　　脱离教育储蓄

　　如果市民能提供税务机关印制的证明，新政策对他们有利。在过去，按政策每人只能办理一笔，现在最多可办三笔：全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生的3个阶段，均可分别享受一次两万元教育储蓄的免税和利率优惠。

　　农行福州鼓楼支行金融超市负责

教育储蓄的人士告诉记者，不合规教育储蓄包括两种：一、没有即将就读或已经就读非义务教育的子女的人办的，他们希望通过假证明获得更高的实际存款收益；二、多开的教育储蓄存单。

　　而截至昨日，只要能提供学校开具的证明就能享受教育储蓄的优惠政策，提前支取按实际存款天数对应存期计息。此前打政策“擦边球”的情况从今天开始就被“封杀”了。

　　教育储蓄挺划算

　　建行福州城东支行称，他们那边很少受理教育储蓄，有的网点甚至很久没有办过了。难道教育储蓄真的不划算吗？

　　农行福州鼓楼支行金融超市的被采访人士指出，从表面来看，由于免税，教育储蓄只比同期定期存款多20%的利息收益，但实际收益差别比20%要多得多，“一年期、三年期和六年期分别相差39.2%、48.88%和50%。”这也同时说明，从今天开始，不合规的教育储蓄持有到期，收益要缩水一半左右。

　　据介绍，教育储蓄收益差别，要同零存整取做对比。“教育储蓄的存入方式与零存整取定期储蓄存款相当，分月存入，且存入次数不得少于两次，但享受的是整存整取定期储蓄

存款利率———这令教育储蓄的实际吸引力增强”。

　　以三年期为例，办理教育储蓄2万元的最终利息是1944元（利率按整存整取税前利率3.24%计算），存三年期整存整取定期为1555.2元（税后利率2.592%），与前者相差不大。但办零存整取要缴税，最终利息只有993.6元（税后利率1.656%），比教育储蓄收益减半。