非存款外汇理财一般有两种选择——购买理财产品，请理财师理财

　　★80％客户选择结构性存款

　　黎超华说，很多客户不愿意把外币存起来获取利息，而由于个人外汇买卖要求客户需要懂得一些专业的外汇知识，且一旦做起来，客户需要时间去“盯盘”，所以很多客户是依赖理财师打理。

　　这样就有两种选择：购买现成的理财产品，请理财师进行个性化理财。不少客户选择了购买近年来常见的外汇理财产品———“外汇结构性存款”（详见“相关链接”）。

　　据黎超华反映，他所接触的进行外汇

理财的客户中，有20％是选择外汇买卖的实盘交易的；80％的客户由于时间和金融知识的限制，选择外汇结构性存款的

理财产品。

　　★推荐：“傻瓜型”短期外汇结构性存款

　　由于郭女士对金融市场研究不多，对外汇市场也不敏感，她只希望获得一个长期而固定的收益，所以理财师黎超华和陈卫东分析认为，郭女士如果跟随80%投资人的选择选择，当前市场内郭女士可选择“傻瓜型”短期外汇结构性存款。

　　黎超华认为，随着近期美元加息，银行的整个

外汇理财产品的设计思路都有了不小的变化，从目前销售情况来看，半年内的短期产品受欢迎程度大大超过了中长期产品。与中长期产品相比，更好的流动性是短期限受青睐的主要原因。

　　据悉，外汇理财市场绝大多数是与利率挂钩的美元理财产品，目前3个月期产品的收益率为3.4％-3.9%，半年期产品的收益率为3.6%-4.8%，一年期产品的收益率也渐渐逼近二年期产品，大约为4%-5.6%。

　　短期产品收益率的上调比例相对更高，也在一定程度上模糊了长线产品的收益优势。

　　★也可以把外汇委托给理财经理打理

　　郭女士也可以把外汇投资委托给理财经理打理。理财经理扮演的一般是专家咨询角色，他们具有比一般客户更为丰富的外汇知识和对市场敏感度更高，因此，一般都是可以保本的，只是最高收益能达到多少则需要看市场情况和理财经理的素质。

　　理财经理帮客户“看盘”创年收益20%的纪录者也不乏其人。

　　(观宇/编制)