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记者 严华 通讯员 方海清 冯婷婷
收费成了赶潮流
最近几个月，银行的收费举动接二连三。两个多月前，建行在武汉城区所有网点同时张贴出公告：从8月1日起，建行湖北省分行开始对小额人民币活期个人存款账户收取管理费
，并对这类账户实行每年0.01%的低利率。所谓“小额账户”，该行的定义是“日均存款余额在300元以下的人民币个人活期存款账户”。建行此举算是当了一回“出头鸟”！明眼人都知道，收费既可创收，又整合了账户资源，可谓一举两得！只是出于担心引起客户反感，众多银行才迟迟难下决心。紧随建行其后，其他银行便纷纷开始效仿。9月26日，招行武汉分行宣布：该行将自11月1日起，对日均总资产低于1万元的“一卡通”账户和存折账户收取账户管理费。10月18日，湖北省工行发布通告，建议广大客户及时归并或注销长期闲置且功能重复的人民币个人小额活期存款账户（包括储蓄存折、借记卡），特别是日均存款余额不足300元的账户。工行此举的潜台词已跃然纸上———先给客户一个归并账户的过渡期，不久后，该行也将加入收费行列。更多的银行顺势而上：中行广东分行、深圳分行、四川分行已登出公告，将从12月20日起对小额账户收取管理费，业内人士称，不久这一收费行为极有可能会蔓延至本地；农行有关人士也透露说，目前小额账户收费方案正在制订之中……本地银行业人士肯定地说，小额账户终结“免费大餐”只是时间问题。
市场反应相对平静
去年四大国有银行收取借记卡年费时，各方纷纷指责其为霸王条款。而这次，市场反应却平静得多。湖北省建行对小额账户收费一事拒绝发表任何评论。但据可信人士透露，总体而言，该行并未出现销户高峰，客户反应算是相对平静。工行湖北省分行人士也以过于敏感为由，不愿意透露太多细节。该行人士称，该行建议销户或归并的账户将涉及到其全部客户的半数左右，尽管数量如此庞大，市场反应仍相对平静。只有招行武汉分行向记者提供了这样一组数据———9月底的最后几天，该行每天销户约在320个左右，进入10月后，这个数量虽略有增长，但仍处于比较稳定的状态。招行相关人士还介绍说，收费前他们做过统计，该行220万个“一卡通”账户，符合收费标准的约20万个左右，但截至目前，该行也只有2万张卡办理了销户，且其中绝大多数是“睡眠卡”。收费政策出台以来，招行同时推出了“卡折保养”活动，这吸引了大批市民将手中的银行卡进行整合。有意思的是，在约2万个账户被销掉以后，该行人民币储蓄余额比年初还增加了18.8亿元。
收费不是“一刀切”
收费行动反应平静，究其原因，业内人士分析说，此次银行收费举动显得温柔了许多。据了解，建行小额账户界定是余额小于300元的账户，收费标准为每季3元；工行虽然还未公布收费细节，但据分析，和建行正在执行的标准应该相差不大。招行虽然规定对存款余额在1万元以下的存折和一卡通账户收取每月1元的管理费，但这是指客户同一身份证下所有账户的日均总资产。为避免招致“收费伤害了低收入人群利益”的指责，几乎所有的银行都开出了一长串免费清单。建行规定，包括低保户、全日制中专及高等学校在读学生账户、代发社保类账户、代发工资类账户、功能性账户（包括代扣代缴、个贷还款账户、贷记卡约定还款账户、银证通账户等）在内的五大类小额账户，将免收管理费。工行规定，对一些必需而金额又小的账户区别对待，共有11类与客户生活和工作密切相关的小额账户，暂时可无需归并。换言之，此类账户将来会免费。招行则规定包括自助缴费账户、银证转账账户、代发工资账户、企业年金账户、个人按揭还款账户和其他消费贷款还款账户等八类账户，免收管理费；此外，对在校学生账户，也全部免费。除此之外，涉及收费的银行都表示，对到该行进行账户归并或销户处理时，需要办理挂失手续的，免收挂失手续费。众多银行似乎都在遵循一条不成文的规则：收费只针对那些金额较小，又长期不使用，挤占了银行管理资源的账户。
是非各有各的理
对市民而言，收费肯定不是什么值得高兴的事。采访中，尽管多数市民对此表示理解，但大为不满的人也不在少数。市民刘先生认为，当初开户时银行不说如何如何，现在硬性规定要收费，颇似“霸王条款”；江岸区一低保户还告诉记者，收费肯定会增加她的负担，本来钱就不多，再来几个收费就更“捉襟见肘”了。银行也是理直气壮———小额账户实在太多，挤占了银行有限的信息、人力和管理资源，迫使银行不断地对管理系统进行升级，极大地增加了管理成本。银行人士称，小额账户虽然资金不大，但一样要涉及到业务发生、日常计息、检索、汇总、查询、账务处理等处理环节，影响了其他账户正常业务的办理。对指责银行歧视小额客户的说法，招行武汉分行负责人认为，银行也是企业，从利益最大化出发，根据自身市场环境进行定位，构建理想的客户结构和盈利模式顺理成章，实在不应去大惊小怪。一位国有商业银行人士还打了一个有趣的“比方”：到商场买东西，买得多得到的折扣会更多，有的商家甚至还谢绝单卖和散卖，可从来没人想过“这是不公平待遇”。还有一位不愿说出姓名的银行人士言词更为激烈：“现在银行多过米店，客户不应静止地看问题，东方不亮西方亮，客户也有自己的选择权。”
“免费午餐”迟早会结束
采访中，记者听到最多的不是该不该收费的争论，市民最主要的抱怨，来自销户或归并账户的办理手续上。“这么多存折，各有各的用处，想销也不可能。当初，都是收费单位指定的银行，我们也没法选择！”李先生家有四五个存折，分别是用来缴水费、电话费、电费以及代发工资的，这些账户都不在同一家银行。对这样的抱怨，银行人士称：确实存在此类问题，但要提醒市民的是，此类账户多半是免收管理费的，完全可以不必销户。市民张先生还告诉记者，销户手续太麻烦。他给记者讲述了他去销户的经历：他在建行的一个存折上还有几十元钱，就近找了家建行网点销户，可银行说，要销户得到开户行去。不过，银行人士还告诉了他一个变通办法，把账户上的钱取光，就会自然销户。不过，招行人士提醒说，对该行账户，不能这样处理，因为你在该行的资产总额如不足一万元，即使某一账户没有钱，银行也会从你名下的另一账户上扣款。还有市民反映，一些账户，已忘了密码，甚至连存折、卡都找不到了。这样的情况如何处理？银行人士称，对不记得密码，或卡、折遗失的账户，就得到开户行办理挂失再销户；如不记得开户行或开户行已撤并，可以拨打银行客服电话，根据账号或身份证查询开户行的名称、地址。虽然抱怨不少，但采访中，记者发现不少市民都有这样的认识———银行结束免费午餐是迟早的事。对此，中行、招行的理财师均认为，理智地看，储户借收费把账户集中，只保留一个活期存款账户，满足基本的汇兑、结算、存款、取款需要，这样，既可提高资金效益，又可保障资金安全，对客户、银行都好。
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