中资行首度"叫板"外资行优势

　　出击外币集中管理业务领域

　　10月12日，招行和渣打银行同时正式启动了外汇资金集中管理的新项目，宣告了中外资银行这一新兴业务领域的直接竞争。如果说政策突破直接诱发了这轮竞争的话，网上银行、产品开发等新兴业务手段的较量则将最终决定这场较量的胜负。

　　招商银行异军突起

　　招行此次推出的外币现金池产品，其业务背景正是国内名噪一时的GE美元现金池项目。2004年7月15日，GE(中国)有限公司向包括招行在内的3家中资银行和7家外资银行发出了美元现金池项目(USDCashPooling)招标书，最终，招商银行从众多中外资银行中胜出，成为其独家合作银行。

　　据悉，招商银行现金管理起步于1998年，大致经历了三个阶段。第一阶段(1998--2002年)，以网上企业银行、城际通、汇金通等产品为代表，主要针对账户管理和电子结算的收付款层面，将传统柜台业务电子化，实现资金汇划的协议化和自动化，这一阶段的产品主要面向单个企业和小型集团公司。

　　第二阶段(2002--2005年)，以名义资金管理、集团支付、网上企业银行4.0版、直联、人民币现金池以及本次推出的外币现金池等产品为代表，主要针对收付结算、账户管理、流动性管理、投融资等多个层面，面向不同类型的集团企业，提供个性化的现金管理服务。

　　第三阶段从2005年开始规划并开发，依托网上企业银行平台，全面整合原有现金管理产品并进行相关深度开发，力求改变以往单一产品为主的运用模式，取而代之以横向细化和纵向延伸的全方位整体化解决方案。即横向以客户需求细分，深入研究不同类型客户的现金管理特点，设计适应跨国公司、国内大型集团、机构客户、单一大型企业等不同现金管理要求的系统解决方案。纵向以银行专业化服务为基础，深入企业财务管理内核，涵盖企业内部所有银行、币种和形态的现金信息，对企业不同经营期限的现金流进行预测、分析和管理，并提供系列化和个性化的银行

理财投资产品，以实现企业现金管理安全、成本和收益三重要求的目标，从而确保招商银行在国内银行业现金管理服务中的领先地位。

　　现金管理四大核心

　　众所周知，资金的集中管理可以有效提升企业的管理水平，增强企业的竞争能力，但要真正发挥资金集中管理的优势，关键要解决四个问题：

　　一是实现出资者对被投资者的有效监管，解决资金安全性和投资收益率的问题。这里需要特别说明的是，资金集中管理的前提必须是不影响被投资单位经营管理正常的业务；二是要实现资源的有效配置，解决资金使用效率问题；三是降低出资者投资风险，解决经营活动中最为关键的现金流监控问题；四是实现信息的高度集成，为企业提供有效的决策依据。谁能够解决好这四个问题，谁就能够真正发挥资金集中管理的优势。

　　现金管理的重要地位和作用，使得它成为了21世纪以来西方先进商业银行重点投入和发展的业务，也成为了目前商业银行各项业务中的高端领域，花期、汇丰、德意志、渣打等外资银行将全球现金管理作为重要展业手段在中国攻城掠地。

　　政策开闸网银助力

　　2004年10月份，外管局为支持跨国公司进行外汇资金有效运用而出台了104号文，允许跨国公司进行外币委托贷款，最终引发了中外资银行在外币集中管理的直接较量。

　　从招行与GE的合作，渣打银行与TCL的合作不难看出，中外资银行不仅在各自传统的强势领域竞争突破，更选择了原先为对方的优势地盘进行扩张。结合中资企业国际化进程中对国际网络的依赖，跨国公司在中国深入开展业务时对于本地网络的渴望，中外资银行终于各取所需，取得了各自客户领域的重大突破。

　　综观已经出现的外币资金集中管理争夺战中，网上银行成为各银行出击的一个重要手段。招行在中资银行中一直以网银业务领先，而外资银行同样也不放弃网上银行的优势。

　　渣打银行在其为TCL集团设计、实施的外汇资金集中管理方案中，除了致力于帮助TCL集团在成员公司间实现外汇资金的统一管理外，渣打银行明确表示将提供网上银行的平台，以支持外汇资金池自动化运作。

　　作者：记者 王炯

　　（来源：上海

证券报）