|
北京消息麦肯锡日前发布了最新的关于中国寿险行业的研究报告。报告认为，虽然中国寿险行业在过去10年中以惊人的速度发展，但并没有实现其全部潜力，中国只有6%消费者对于投保有恰当了解。
报告认为没有发挥潜能的原因是中国人口占到世界总人口的25%，但人寿保险市场只占全球市场总额的1.6%。在西方，人均直接保费交纳高达3000美元，而中国只有27美元。主要
是大众对寿险行业缺乏认识及寿险业发展存在地域不平衡特别是农村缺乏良好的保险服务。在即使买了保险的消费者中，仍然有40%的人表示他们对保险产品和保险公司知之甚少。
麦肯锡从五个方面提出要大力发展保险行业。除了进行保险教育外，还有拓展寿险在农村市场的发展。目前，我国商业保险在农村地区的渗透率仍然较低，麦肯锡建议政府可以有机会利用自身的影响以及自身的网络，创建有利于保险行业发展的环境，能够使得商业保险更多的发挥它的保障作用，使人们可更多的利用商业保险进行自身保障，而不仅仅是靠政府。
另外，麦肯锡建议要加强监管。报告表示，中国保监会在确保整个寿险行业健康发展方面发挥了重要的作用。监管的职能非常重要，因为即使在欧美一些发达的市场中，即使是小型的寿险公司一旦经营出现不测，都将极大的影响整个社会对于整体寿险行业全面的信任。由于寿险产品具有长期性，是人们进行长期储蓄、长期保障的一种工具，所以寿险行业的基础就在于人们对于寿险的信任，如果丧失了信任，那么整个寿险行业的健康发展将面临巨大的困难。
麦肯锡提出，随着中国保监会力量的壮大，中国还需要一个协调各类金融业监管机构(如保监会、证监会和银监会)的机制，并实施必要的跨行业监管措施。中国的金融服务企业如中信和平安，正在逐步扩大业务领域，这对各行业监管者的监管水平是一次提升。同样，金融产品也在逐步走向整合，银保产品就是一个典型，需要两个监管机构共同管理。随着金融监管的加强，银、证、保监管机构的合作会越来越密切。
麦肯锡认为，政府应该继续拓宽寿险行业的投资渠道。包括投资国内急需的基础设施领域，让保险公司投资长期政府债券等等。政府应该继续放开寿险行业的投资机会，因为投资的机会越是放开，就越有利于保险行业能够实现长期的回报的提高，因为消费者投入保险的资源总是有限的，如果说投资回报越高，消费者就能利用自己有限的资源实现最大程度的保障，以及实现最大程度的退休以后的收入。
税收方面的优惠是麦肯锡方面提出的最后一个举措。欧美多数发达国家的经验表明，在鼓励不论是单位还是个人购买寿险产品方面，税收方面的优惠都是最大的一个推动因素。报告表示，政府至少可以用三种方式来提供税收优惠，促进人们参保：允许保险保费在个人收入所得税当中进行扣免；鼓励用人单位来为自己的员工购买长期寿险产品；政府可以把税收的优惠作为引导寿险公司投资的工具。
作者：记者 卢晓平
（来源：上海证券报）
| 
