加强风险管理 提高核心竞争力--访民生银行授信评审部副总经理、风险管委会秘书长连永喜

　　民生银行成立的最初几年，不良资产率曾逼近9%，然而近五年来，该行通过重塑信贷管理体制、完善风险管理体系、提高授信评审的专业技术水平，将不良率一直控制在2%以下。2005年半年报显示，民生银行的不良资产率为1.44%，达到业内最好水平。日前，记者就银行风险管理问题采访了民生银行授信评审部副总经理兼风险管理委员会秘书长连永喜。

　　虽然对银行来说，拉存款，放贷款是主流业务，但连永喜说：没有良好的风险防范意 识和良好的风险管理水平，银行的经营和盈利能力就要大打折扣，甚至会影响到企业的生存。他认为，风险管理是商业银行业务管理的重要部分，商业银行必须通过加强风险管理，提高核心竞争力。

　　据介绍，民生银行2003年开始全面推行独立于各级经营机构、由总行垂直领导的授信评审体制。这对民生银行来说，具有里程碑的意义。这一体制的创新在于行政权力全部从信贷评审工作中退出，而改由专家组成的信贷评审委员会担当此任。这一体制的设立，成为民生银行防范风险的一大利器。

　　此后，民生银行进一步完善信贷评审制度。2004年初，该行设立了负责信贷风险管理的首席信贷执行官一职，又于当年2月在北京、上海、深圳成立华北、华东和华南授信评审中心，有效整合全行资源，使风险管理更加贴近市场、贴近一线，管理更加扁平化、提高了评审的效率和质量，同时对经营机构的服务水平也是一次全面提升。

　　连永喜认为，独立评审体制使民生银行抓住了风险管理的主要矛盾，但是要最大限度地防范风险，还需要健全信贷风险管理体系，使信贷资产管理的各个环节均处于有效监管之下。

　　2004年，民生银行设立了风险管理委员会，负责全行信用风险、市场风险、操作风险等各种风险的统一管理。

　　如何处理发展和风险控制的关系？连永喜介绍说，发展和控制风险一直是民生银行两条并行不悖的基本原则，这一原则已经被贯彻到风险管理的各个环节。

　　近年来，民生银行一方面加大了对优质客户的开发力度，提升服务水平，另一方面强化授信评审工作，对不同信用等级的的客户采取不同的授信审批流程和评审方法，加强对高风险授信行业、授信品种和大企业集团及关联企业最高授信额度的管理，从授信项目的源头上控制风险。另外，民生银行还加强了对授信资产的动态管理力度，设立了资产监控部和下属的放款中心，从贷款的发放、后期管理到回收全过程监控，及时预警风险，并实行不良贷款集中管理，由总行资产管理部统一接管并负责清收。此外，民生银行还加强了对违规经营的检查力度，于2004年开始推行独立的稽核检查制度，其检查覆盖面达到全部授信业务量的50%以上，并坚决执行风险管理责任追究制度，严肃处罚违规操作人员。

　　今年6月底，民生银行引进国际先进理念的授信风险管理系统正式上线，不仅使授信评审工作进一步标准化、流程化，同时也使民生银行的风险管理更加科学化。

　　作者：记者 王尧

　　（来源：上海

证券报）