首家境外私人银行悄然入沪目前还不能开展实质性业务瞄准百万美元身家中国富人阶层

　　本报讯 （记者 王庆慧）

　　昨天，随着瑞士友邦银行总裁利文德、上海银监局局长王华庆的金剪子剪开开业彩带，首家境外私人银行———瑞士友邦银行代表处正式进驻上海。作为首家获得中国银监会批准的境外私人银行代表处，虽然目前还不被准许在中国境内开办业务，但这意味着，随着2006年的临近，外资私人银行正在渐渐叩开中国市场的大门。

　　量身定制财富管理

　　对国内金融市场还比较陌生的私人银行业务，是指对高端个人财富管理，提供高质量的财务咨询，以及针对个人提供详尽完善的投资理财服务。与普通商业银行推出的各种贵宾理财服务相比，瑞士友邦银行代表处有关人士解释说，私人银行的客户能享受名师的量身定制服务，银行可为客户提供满足其收益与风险预期的个性化财富管理。

　　中国富人资产增速全球最快

　　瑞士友邦银行总裁利文德指出，中国富人阶层的崛起为私人银行业务提供了土壤，根据数据统计，金融资产在10万美元以上的中国富裕家庭大约有300万户，中国持有流动性资产（现金、有价

证券、非自住住宅等）超过100万美元以上的富人数量约为30万人。利文德称，尽管中国到底有多少金融资产在百万美元以上从而达到国外私人银行通常门槛标准的富人，目前不可能有精确数据，但他指出，中国需要私人银行服务的富人的数量远远超过统计所得的数字。

　　国内银行理财客户面临分流

　　昨天应邀参加瑞士友邦银行代表处开业仪式的有多家国有银行的相关负责人。中国农业银行上海分行副行长朱皋鸣昨天表示，外资私人银行一旦在国内开展业务，对国内银行来说确实面临挑战。招商银行北京分行行长助理刘嘉隆指出，目前国内银行对VIP客户的分区服务，还远不是理想状态的理财业务。他认为，国内银行界理财业务有两个难点，一是产品销售难，由于中国理财市场客户认知薄弱，个人理财服务往往扭曲到以销售为导向，即银行的客户经理往往在为客户提交理财报告和建议时，首要目标是要能说动客户去买，很少会真正考虑产品是否真正适合这位客户；二是金融理财顾问的培养难。目前各大银行已纷纷投入巨资，工行去年曾投入几百万元，选拔金融理财顾问进行培训，今年还将继续增加投入，但据工行个人银行部的相关人士称，外资银行长期积淀下来的理财业务的全球视野，国内的培训很难做到。可以预见，一旦外资银行私人业务开闸，中国普通商业银行的高端客户很难不面临被分流的局面。

　　100万美元为国际通行门槛

　　瑞士友邦银行上海代表处首席代表袁光铭告诉记者，按照国际通行的私人银行高端客户的标准，私人银行开户金额的底限通常是100万美元以上，远远高于目前外资银行的贵宾理财业务的门槛。私人银行业务范围很广，从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等都有所涵盖，而这也是国内普通商业银行VIP理财服务所无法相比的。

　　新闻背景

　　按照WTO协议规定，中国将于2006年12月底向外资全面开放个人人民币业务，外资银行完全进入中国已指日可待。今年5月，

银监会出台《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》和《商业银行个人理财业务风险管理指引（征求意见稿）》。两份文件的发布，给予市场清晰的信号就是，中国政府已经从准许走向鼓励并规范私人银行业务在中国的存在和发展。银行人士指出将来还会有更多的境外银行进入到中国私人银行市场参与竞争。