固定利率房贷面世将带来什么

　　日前，央行公布的《中国房地产金融报告》称：“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”。目前，两家股份制银行已在考虑开办固定利率房贷，虽然在哪个城市推出尚未确定，但“风声”已引起了市场关注。

　　两家银行总行证实：不日将开办固定利率房贷

　　昨日，记者从招商银行总行零售银行部一位姓胡的相关人士处获悉，该行正在做推出固定利率房贷的打算，而且推出的时间应该不会太晚，至于是在全国招行普推还是有所选择进行试点推行，还要根据市场状况及需求来定；至于固定利率房贷的利率是多少等其他细节，尚在测算、商讨中。而光大银行总行私人部一位不愿意透露姓名的工作人员表示，预计固定利率房贷的推出不会晚于今年底，而且会先选择城市进行推行试点。

　　对于固定利率房贷推出的细节，两家银行都三缄其口。而相关银行人士预测说，固定利率房贷期限为5年以下，假如客户贷款期限为15年，在低于5年的贷款期限中，可与银行约定固定利率期限，如2年、3年或者5年。超过固定利率的贷款期限，则可按浮动利率计算或者与银行约定继续采用新的固定利率。

　　随后记者与光大银行和招商银行在沈阳的分行取得了联系，他们分别向记者表示，并未接到总行的相关通知。光大银行沈阳分行的相关人士表示，个人房贷业务在光大沈阳分行的业务中所占的比例不大。而4家国有商业银行也表示，目前尚无计划开展此项业务的消息。

　　固定利率房贷让贷款人心里有数

　　目前，银行发放的个人住房按揭贷款利率实属浮动制，如果央行对贷款利率进行调整，贷款购房人将在下一年度执行调整后新的利率。

　　房贷经过去年10月份和今年3月份的两次加息，5年期以上自营性个人住房贷款利率共上调了0.47个百分点，借款人的利率风险显现。客户贷款20万元，期限15年，现在每个月还款额要比去年约多还80元的利息。而固定利率房贷如果能面世的话，就会在一定程度上使借款人规避房贷的利率风险；同时，借款人很容易算出每个月还款的负担，每月还多少心里都有数。

　　【专家连线】

　　范立夫 东北财经大学金融学院副教授

　　应当积极推行固定利率房贷

　　固定利率房贷的推出表明利率市场化又迈进一步，它增加了客户的贷款选择，也考验了银行的经营能力，应当积极推行固定利率房贷。

　　在当前情况下，实施固定利率房贷，借款人会得到较大实惠，银行则承担了风险。但是，银行不是白白承担风险。首先，银行可以通过利率风险溢价获得额外的一部分收益。其次，银行可以进行金融创新，可以有效地将固定利率房贷带来的风险转移出去，比如，通过

证券化的办法打包卖出，由社会上不同主体承担风险。这在一定程度上也变相提高了银行应对利率变动的能力。

　　本报记者刘浏