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新快报记者 叶志明据了解，目前广州各家财险公司推出的家财险既有保障型的，也有投资型的，但主要分为两种，即普通家庭财产保险和家庭财产两全保险。
投资型和保障型财险
普通家庭财产保险
采取交纳保险费的方式，保险期满后，所交纳的保险费不退还；家庭财产两全保险则兼顾保障和储蓄双重功能，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。华安保险广东分公司理赔部李小姐介绍，投资类家财险（如家庭财产两全保险）兼顾投资理财及保障的优点，但不足之处是保障范围单一，如只有火灾和爆炸等；保障型家财险（如普通家庭财产保险）的特点是保障范围较大，不足之处是保费没有还返和费率相对较高。李小姐认为，上述两类产品各具特点，对于一般家庭而言，应选择投资类的家财险产品。因为家庭财产出现风险的概率较低，投资类家财险产品既可为市民带来一定的投资收益，也可以发生常见的灾害（如火灾和爆炸）时，为市民提供必要的保障。在选择投资型家财险时，市民应着重关注保险标的范围、保险责任和保底收益。对于经营户如个体户，则应选择保障型的家财险，因为经营单位风险相对较高，更需获得多方面的保障。
财产以市价进行理赔
据介绍，家财险对室内财产奉行“第一危险赔偿方式”，即不论被保险人实际拥有多少财产，发生保险事故时，按被保险人损失当天受损财产的实际价值来计算赔款，而不是按投保金额来赔偿。如投保家电保额5000元，出险后，经过鉴定，损失2000元，那将获得赔偿金2000元；若损失了8000元，获得的赔偿则是最高保额5000元。所以，保险金额最好按照家庭财产的实际价值确定，估算得高或低都不好。市民应权衡自己家庭的实际情况和个人承受能力，来确定适合自己的家财险组合及保险额度。专家建议，投保前市民应了解可保财产和不可保财产的区别，因为保险公司并不是对所有的财产都负责承保。家财险是分项承保、分项理赔的，所以应充分了解自己不同财产所面临的风险，有选择地加保附加险，这样才能合理地确定保险金额，制定有效的家庭财产保险计划。
普通家庭财产保险
特点：
不具投资功能，费率低保障全面。
普通家庭财产保险
承保在投保住宅内由于火灾、爆炸、常见的自然灾害、外来物体撞击等承保风险造成的家庭财产的物质损失。承保范围可以包括：室内装修、家居财物、贵重物品、房屋建筑及其室内附属设备(可选保障)。例如，市民每年支出66元购买大地保险的“家财无忧”，则可以获得7.8万保额的家财保障；美亚的“黄金计划”每年保费208元，可保9.5万元。
美亚安稳家庭财产保险
根据保险金额大小和保费高低划分为3个不同档次，分别为黄金、白金、钻石计划。保险金额和保费分别为：
名称 保险总额年缴保费黄金计划9.5万元 208元白金计划29万元 428元钻石计划49.9万元 668元
家庭财产两全保险
华安保险公司推出的“华安金龙收益联动型家庭财产保险”期限为三年，每份投资金额为5000元，每年收益保底，目前的年收益率为3.27%。如以三年内银行利率未调整计算，那么投资该产品市民三年后可获得9.81%的收益，1万元就可以获得收益981元。在保险责任期限内，如果遇银行利率调整，该产品收益率还会作出同幅度调整。
购买家庭财产险需注意事项
1、保险金额最好按照家庭财产的实际价值确定。2、保管好家庭财产的发票、单据。3、尽量保留好家庭财产的保修证，产品说明书等，以便于举证损失。4、投保前，应了解责任免除、赔偿限额、免赔额及被保险人义务等。5、发生事故时，及时向有关部门（警方或消防部门）、保险公司报告。(观宇/编制)
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